Aktualizacja portfela P2P – Sierpień 2026

Podsumowanie miesiąca

W sierpniu przyszła pora wykorzystać część zgromadzonego kapitału: buduję rezerwę gotówkową na prywatne potrzeby. Wypłaty netto wyniosły ponad 54 tys. zł, głównie z Mintosa i PeerBerry, przy okazji zmniejszając ilość pieniędzy czekających na inwestycję. Portfel zakończył miesiąc z wartością blisko 779 tys. zł, o niespełna 5% mniej niż w lipcu, co przy tak dużych wypłatach nie oznacza straty inwestycyjnej. Zysk za sierpień wyniósł ponad 9 tys. zł.

Najwięcej uwagi ponownie wymagał Mintos, gdzie po lipcowej poprawie kwota opóźnionych spłat osiągnęła rekordowy poziom w historii mojego portfela. Na Income trwały spłaty Sandfield, choć część odzyskanych pieniędzy przeleżała niezainwestowana, bo przeoczyłem wpływy. Z kolei Afranga uruchomiła zapowiadany rynek wtórny, dając inwestorom dodatkową możliwość wcześniejszego wyjścia.

Od początku roku jednym z gorących tematów w P2P jest właśnie płynność, a platformy coraz chętniej oferują produkty obiecujące mniej obsługi i łatwiejszy dostęp do kapitału. Afranga rozwija SaveSmart, a już po zamknięciu sierpnia pojawiły się Robo Flow od Robocash, ogłoszony 7 września, oraz Debitum Flow, zaprezentowany 11 września. Zabawna zbieżność nazw, najwyraźniej obie platformy złapały ten sam „flow” 😉

Nowości na blogu

💡 Zaktualizowałem recenzję Afrangi. Uzupełniłem ją o rynek wtórny, ofertę SaveSmart, statystyki i ryzyka, w tym powiązania między finansowanymi firmami oraz ograniczenia wcześniejszego wyjścia z inwestycji.

📲 Wiadomości P2P bezpośrednio na Twoim smartfonie! Większość nowości z platform, na których inwestuję, wrzucam na Telegram, jeszcze zanim trafią do comiesięcznego podsumowania. Dołącz do społeczności Wolny Finansowo na Telegramie, żeby śledzić je na bieżąco i wymieniać się doświadczeniami.

A teraz przechodzimy do analizy.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji niepewności co do realizacji zysków z pozycji giełdowej (ETF), jej dochód nie jest uwzględniany w sumarycznym wyniku portfela.

Mintos (Euro €)*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Nera Notes: po uzgodnieniach nadal czekamy na pieniądze: Aktualizacja od Mintos nie zawierała informacji o nowych spłatach kapitału od poprzedniego komunikatu. Tydzień później Mintos informował o przygotowywaniu umów restrukturyzacyjnych na podstawie warunków wstępnie uzgodnionych w lipcu. Nadal brakowało konkretnych kwot i harmonogramu, które pozwoliłyby inwestorom zaplanować powrót środków.
  • Mój komentarz: Bez terminów i kwot trudno przełożyć postęp w dokumentach na ocenę odzysku. Przy planowaniu własnej płynności rozsądnie jest traktować te środki jako nadal niedostępne.
• airBaltic: dwa kupony zostaną doliczone do kapitału: Na zgromadzeniu obligatariuszy 17 sierpnia przyjęto zmiany warunków obligacji airBaltic dostępnych na Mintosie. Odsetki należne w sierpniu i listopadzie 2026 zostaną skapitalizowane, więc inwestorzy nie otrzymają tych dwóch zaplanowanych wypłat gotówkowych. Mintos głosował przeciw zmianom, ale zostały one przyjęte mimo jego sprzeciwu.
  • Mój komentarz: Doliczenie odsetek przesuwa otrzymanie gotówki i pozostawia ją zależną od przyszłych spłat emitenta. Ta sytuacja pokazuje też ograniczony wpływ inwestora ułamkowego, którego Mintos reprezentuje jednym zbiorczym głosem.
• Automatyczne plany inwestowania także dla ETF-ów i crypto ETP: Mintos rozszerzył Investment plan na cykliczne zakupy ETFów oraz produktów giełdowych powiązanych z kryptowalutami. W przypadku ETF-ów można zacząć od 1 €, bez opłat Mintosa za utworzenie i realizację planu. Dla crypto ETP próg wejścia wynosi 5 €, ale pierwsze zlecenie w każdym nowym planie podlega opłacie z kwotowym minimum; kolejne są bezpłatne. Przy niewielkich wpłatach ma to znaczenie, bo częste zakładanie nowych planów może zwiększać udział kosztów w inwestowanej kwocie.

Mój portfel:

Z Mintos* wypłaciłem 4 000 € na prywatną rezerwę, a niezainwestowana gotówka zmniejszyła się z ponad 10 tys. € do około 1,6 tys. €. Najważniejszą zmianą po stronie ryzyka jest wzrost opóźnień o około 1,8 tys. €, sięgają już ponad 15 tys. €. To najwyższa kwota opóźnionych spłat w historii mojego portfela na Mintosie, obejmująca niemal jedną czwartą salda w euro. Przy takiej skali powrót tych pieniędzy na konto pozostaje jednym z najważniejszych punktów do obserwacji w całym moim portfelu.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do przeczytania mojej opinii na temat platformy: Recenzja Mintos (2026): 12,99% zwrotu przy 62 tys. zł

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Mój portfel: W części rublowej nadal czekam na odzyskanie zamrożonych środków. Dostęp do inwestycji pozostaje zablokowany, a sierpień nie przyniósł żadnych aktualizacji.

Robocash*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Program lojalnościowy zostaje na kolejny rok: Robocash przedłużył dotychczasowe warunki programu do 1 września 2027 roku. Próg Gold nadal zaczyna się od 20 000 € i daje dodatkowe 0,5 punktu procentowego oprocentowania, a Platinum od 50 000 €, z dodatkiem 0,8 punktu procentowego.

Mój portfel:

Na Robocash* sierpień minął bez wpłat i wypłat, z kapitałem nadal powyżej progu Gold. Pozycja pracuje stabilnie, a niewielkie opóźnienia widoczne w lipcu spadły do zera.

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Recenzja Robocash (2024): 12,65% zysku po 2 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Esketit*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Spanda Capital wychodzi z Esketit po sprzedaży portfela: Spanda sprzedała portfel kredytowy inwestorowi specjalizującemu się w wierzytelnościach nieregularnych i nie będzie już wystawiać nowych wierzytelności na platformie. Według komunikatu Esketit pierwsze spłaty miały ruszyć w sierpniu, największa część odkupu przypadać do końca września, a pozostałe zobowiązania zostać uregulowane do I kwartału 2027 roku. Informacja dotyczy również Mojo Capital, które wraz ze spłatami od Spandy ma odkupywać odpowiadające im wierzytelności inwestorów.
  • Mój komentarz: Po opisanym w lipcu wyjściu Money for Finance to kolejna zmiana wśród firm dostarczających pożyczki na Esketit.
• Ponad miliard euro pożyczek od początku działalności: Esketit przekroczył w sierpniu 1 mld € skumulowanego wolumenu pożyczek. Bieżący portfel wynosił przy tym niespełna 50 mln €, więc miliard opisuje całą dotychczasową działalność, łącznie z wielokrotnym obrotem kapitałem. To zauważalny etap rozwoju platformy, choć przy ocenie jej obecnej skali widać, że jest jeszcze sporo do nadrobienia po ostatnich spadkach wielkości portfela.

Mój portfel:

Z Esketit wypłaciłem kolejne środki, kontynuując rozpoczęte wcześniej wyjście z platformy. Zostało tu około 550 €, więc zamykanie tej niewielkiej pozycji nadal odbywa się stopniowo, w miarę spłat.

👉 Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o mojej historii inwestycji w Esketit zapraszam na Recenzja Esketit (2025): 10,73% zwrotu po 2 latach i 60 tys. zł

PeerBerry*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Jabulanimoney: kolejny pożyczkodawca z RPA: Do platformy dołączyła firma Jabulanimoney z krótkoterminowymi pożyczkami oprocentowanymi na 8,5% rocznie. Oferty obejmują gwarancję odkupu i gwarancję Gofingo Group. To czwarta firma z RPA na PeerBerry, więc zwiększa wybór w tym kraju, ale przy dywersyfikacji warto uwzględniać również powiązania grupowe pożyczkodawców.
• Paydayloanplus otwiera PeerBerry na Kanadę: Kolejnym partnerem został kanadyjski Paydayloanplus, oferujący pożyczki krótkoterminowe na 8,5% rocznie, z gwarancją odkupu i gwarancją grupy. Wystawianie ofert zapowiedziano przed końcem sierpnia, z codzienną podażą nowych pożyczek. Po tym ogłoszeniu PeerBerry informował o 35 firmach pożyczkowych z 17 krajów, a Kanada poszerza dostępny wybór geograficzny.

Mój portfel:

Z PeerBerry* wypłaciłem 7 500 €, zgodnie z lipcową zapowiedzią wykorzystania zgromadzonej nadwyżki. To największa sierpniowa wypłata i główne źródło budowanej rezerwy na prywatne potrzeby. Niezainwestowana gotówka spadła z ponad 9 tys. € do około 1,3 tys. €, do czego w dużej mierze przyczyniło się właśnie wycofanie środków. Pozostała część portfela pracuje bez opóźnień.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Income*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• One Leasing: nowa firma i gwarancja spółki matki: Na Income pojawił się One Leasing z Macedonii Północnej, specjalizujący się w leasingu używanych samochodów osobowych i dostawczych. Oferta dla inwestorów obejmuje oprocentowanie do 12% rocznie, terminy od 12 do 48 miesięcy oraz gwarancję odkupu. W komunikacie z 25 sierpnia Income poinformowało też o podpisanej 6 sierpnia gwarancji spółki matki, Virtus Invesco Partners. Obejmuje ona między innymi kapitał, odsetki i zobowiązania odkupu, z terminem zapłaty w ciągu pięciu dni roboczych od prawidłowego wezwania. To dodatkowy podmiot odpowiedzialny za zobowiązania, ale skuteczność gwarancji zależy od jego kondycji finansowej, a powiązanie z obecnym już na platformie Virtus Lending ogranicza niezależność tej nowej ekspozycji.
• Logowanie dwuskładnikowe już dostępne: Income uruchomiło 2FA, czyli dodatkowe potwierdzanie logowania jednorazowym kodem z aplikacji uwierzytelniającej. Funkcja jest opcjonalna, a podczas konfiguracji otrzymuje się kod odzyskiwania dostępu, który warto zachować w bezpiecznym miejscu. To niewielka zmiana w codziennej obsłudze konta, a utrudnia przejęcie rachunku osobie znającej samo hasło.

Mój portfel:

Na Income* trwały kolejne spłaty Sandfield wraz z odsetkami naliczanymi na koniec okresu. Opóźnienia zmniejszyły się o ponad 550 €, ale nadal obejmują ponad jedną trzecią salda, więc powrót kapitału pozostaje ważnym tematem tej pozycji. Tym razem przeoczyłem część wpływów i na rachunku zebrało się ponad 2,8 tys. € niezainwestowanej gotówki, czyli około jednej piątej salda. Ustawiłem strategie pod nowe firmy, żeby ponownie uruchomić te środki.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• LFDF II: nowa spółka budująca kolejny portfel leśny: Dotychczasowy LFDF zgromadził ponad 7 000 hektarów lasów i powiązanych gruntów rolnych, a jego dalsze działania mają koncentrować się na zarządzaniu tym majątkiem i zwiększaniu jego wartości. Nowe zakupy ma prowadzić LFDF II, z tym samym zespołem, ale jako osobna spółka z własnym portfelem. Debitum zaznacza, że oferty LFDF II trzeba oceniać na podstawie dokumentacji nowego emitenta i warunków konkretnej inwestycji. Pierwsze emisje LFDF II dostępne przez Debitum mają być serią podporządkowaną (Junior Series). Program dopuszcza też serię uprzywilejowaną (Senior), ale na start jej nie będzie.
  • Mój komentarz: Kupując LFDF II na starcie, bierzesz transzę, która przy przyszłych emisjach Senior stanie się gorzej zabezpieczona, choć dziś nic nad nią nie stoi. Wyższe oprocentowanie w tej strukturze to nie premia za las, tylko za miejsce w kolejce.

Mój portfel:

Na Debitum* utrzymuję dotychczasową skalę zaangażowania, kontynuując opisane wcześniej wypłacanie części środków. Pozycja pracuje stabilnie, bez opóźnień i bez większych zmian wymagających komentarza.

Nie wiesz czy inwestować w Debitum? Zerknij na moją nową: Recenzje Debitum (2026): 13,12% zwrotu – Bezpieczna przystań dla kapitału?💰

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz od 1% premii, w zależności od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Viainvest*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Wyniki za 2025 rok: niższy zysk operatora i większy kapitał własny: Według audytowanego sprawozdania, Viainvest zarobił netto około 230 tys. €, wobec ponad 720 tys. € rok wcześniej, przy zasadniczo stabilnych przychodach prowizyjnych. Spadek wyniku wiązano z wyższymi kosztami rozwoju platformy, płatności oraz spełniania wymogów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i odporności cyfrowej. VIA SMS Group wniosła 800 tys. € kapitału, a kapitał własny operatora wzrósł do około 2,2 mln €. Audytor BDO wydał opinię bez zastrzeżeń. Są to wyniki operatora platformy, więc należy je rozpatrywać oddzielnie od opisanej w lipcu jakości portfeli firm pożyczkowych.
  • Mój komentarz: Zysk operatora spadł o dwie trzecie i trzeba było dosypać 800 tys. z grupy, to nie jest platforma, która utrzymuje się sama. Przyczyny (DORA, AML, płatności) są przynajmniej rozwojowe, nie operacyjne.

Mój portfel:

Na Viainvest* sierpień minął bez wpłat i wypłat. Kapitał pracuje stabilnie, a wolna gotówka stanowi już tylko niewielki ułamek salda.

👉Chcesz dowiedzieć się więcej o Viainvest, zerknij do mojej nowej analizy i opinie na temat platformy: Recenzja Viainvest (2026): 12,34% zwrotu – solidna platforma P2P?

Afranga*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Rynek wtórny wystartował: Afranga udostępniła handel inwestycjami między użytkownikami. Wystawianie i kupowanie ofert jest bezpłatne, a sprzedający może ustalić cenę z dyskontem lub premią do 15%. Oferta zasadniczo zaczyna się od 100 €, przy czym mniejszy udział można sprzedać w całości. Odsetki naliczone przed sprzedażą pozostają należne sprzedającemu i są wypłacane przy kolejnej spłacie pożyczkobiorcy. To domknięcie lipcowej zapowiedzi i dodatkowa możliwość wyjścia, ale sprzedaż wymaga znalezienia kupującego. SaveSmart pozostaje poza rynkiem wtórnym, z własnymi zasadami wcześniejszej wypłaty, a zakupy na rynku wtórnym nie wliczają się w kampanie cashbackowe.
• Stikcredit gwarantuje zobowiązania Tiberusa: Podpisane 31 sierpnia memorandum obejmuje wszystkie zobowiązania z pożyczek Tiberusa finansowanych przez Afrangę, w tym kapitał, odsetki, opłaty i koszty. Gwarancja jest bezwarunkowa, nieodwołalna i bez limitu kwotowego; dotyczy także istniejących inwestycji oraz pożyczek kupionych na rynku wtórnym. Jeśli Tiberus nie zapłaci w terminie, inwestor lub Afranga w imieniu inwestora mogą wystąpić o zapłatę do Stikcreditu.
  • Mój komentarz: Gwarancja poprawia formalną pozycję inwestorów, bo daje im dodatkowe roszczenie wobec Stikcreditu. Obie spółki pozostają jednak pod wspólną kontrolą właścicielską, więc ich ryzyka są powiązane, a zabezpieczenie nadal pochodzi z tej samej grupy.

Mój portfel:

Na Afranga* po lipcowej dopłacie nie angażowałem w sierpniu nowego kapitału, a wypłata była niewielka. Pozycja pracuje bez opóźnień, niemal całe saldo jest zainwestowane.

Moją analizę, strategię i opinie na temat samej platformy znajdziesz: Opinia o Afranga (2026): 14,40% zwrotu – Gdzie jest haczyk?

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Asterra Estate*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Pozwolenie na budowę przy Asteru Street 2: Asterra poinformowała w podsumowaniu sierpnia o uzyskaniu pozwolenia na budowę budynku z 10 mieszkaniami, którego realizacja ma ruszyć w październiku. Dwa mieszkania były już na etapie rezerwacji, a sam projekt wcześniej zmieniono z luksusowej willi na budynek wielomieszkaniowy. Platforma rozbudowała również prezentację Asteres Village, umożliwiając porównywanie planów i wizualizacji z postępem prac. Po lipcowych informacjach o wolniejszym napływie finansowania to konkretny krok w realizacji projektu, choć rezerwacje nie są jeszcze zakończoną sprzedażą.

Mój portfel:

Z Asterra Estate* wypłaciłem około 80 €, kontynuując realizację bieżących zysków przy utrzymaniu zbliżonego kapitału. Pozycja pracuje stabilnie, a miesięczny dochód pozostał na poziomie z lipca.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz dodatkowe 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Nectaro*

Ważne wydarzenia z ostatniego miesiąca:

• Rynek wtórny planowany na II kwartał 2027 roku: Z korespondencji z Nectaro wiem, że platforma planuje uruchomienie rynku wtórnego w II kwartale 2027 roku. Na dodatkową możliwość sprzedaży inwestycji przed terminem spłaty przyjdzie więc jeszcze poczekać.

Mój portfel:

Z Nectaro* wypłaciłem w sierpniu około 700 €. Po większej redukcji PeerBerry Nectaro zajmuje teraz trzecie miejsce w portfelu pod względem wartości. Poza tą wypłatą pozycja pracuje spokojnie, a opóźnienia pozostają marginalne.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Bitfinex Lending*

Na Bitfinex bez nowych wpłat, wypłat i większych ruchów. Dochód pozostaje zbliżony do lipca, a ta niewielka część portfela nadal pełni rolę dolarowego uzupełnienia inwestycji w P2P.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

ETF

ETF po dwóch słabszych miesiącach wrócił na plus, z zyskiem ponad 400 $ bez nowych wpłat. Długoterminowe podejście do tej części portfela pozostaje bez zmian.

Słowem zakończenia

Sierpniowe wypłaty przypominają mi, po co w ogóle buduję ten portfel. Przychodzi moment, kiedy zgromadzone pieniądze mają pomóc zrealizować prywatne plany, nawet jeśli przez to suma w kolejnym podsumowaniu będzie niższa. Równocześnie opóźnienia na Mintosie i kolejne spłaty Sandfield dobrze demonstrują, jak różny może być czas oczekiwania na własny kapitał.

Tradycyjnie dzięki za dotrwanie do końca 😊 Jaką wagę przywiązujecie dziś do płynności w P2P? Korzystacie z produktów takich jak SaveSmart, interesują Was nowe oferty Flow, czy wolicie samodzielnie wybierać pożyczki i ich terminy? Dajcie znać w komentarzach, jak planujecie większe wypłaty ze swoich portfeli.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.