Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

Po co ta recenzja?

Minęło już prawie pięć lat, odkąd po raz pierwszy zainwestowałem na platformie Mintos. W tym czasie wydarzyło się wiele — pandemia, konflikty zbrojne oraz upadłości firm pożyczkowych. Postanowiłem zebrać swoje doświadczenie w jednym miejscu, przeprowadzić analizę rynku i samej platformy oraz podzielić się swoją opinią na temat Mintos.

Mam nadzieję, że moja recenzja pomoże innym w podjęciu świadomej decyzji inwestycyjnej.

Zanim przejdziemy do mojej analizy i doświadczeń, chciałbym podkreślić, że nie jestem doradcą inwestycyjnym. Przedstawiam wyłącznie swoją subiektywną opinię jako inwestor. Zachęcam do samodzielnej, odpowiedzialnej analizy każdej inwestycji, uwzględniając ryzyko.

Platforma w skrócie

Czym jest Mintos?

Mintos jest największą platformą bezpośrednich pożyczek (P2P) w Europie. Pożyczki społecznościowe są alternatywą dla klasycznego układu: bank – pożyczkobiorca. W modelu P2P pieniądze na pożyczkę pochodzą bezpośrednio od indywidualnego inwestora, bez pośrednictwa banku.

W 2022 roku Mintos uruchomił nowy sposób inwestowania – z wykorzystaniem Not, które są regulowanymi instrumentami finansowymi. Każdy zestaw Not posiada międzynarodowy numer ISIN. W szczegółach istnieją dwa sposoby finansowania pożyczek, pośredni i bezpośredni

Mintos pełni rolę pośrednika pomiędzy inwestorami (takimi jak Ty) a firmami oferującymi różnego rodzaju usługi kredytowe. Platforma nie udziela pożyczek bezpośrednio klientom końcowym. Dzięki temu, jako niezależna platforma, umożliwia inwestorom wybór spośród wielu firm działających w różnych sektorach — od kredytów hipotecznych, przez faktoring, po kredyty samochodowe — oraz inwestowanie w różnych walutach i krajach. Ta szeroka oferta daje znakomite możliwości dywersyfikacji portfela inwestycyjnego.

Jak działa Mintos?

Dzięki uzyskaniu licencji europejskiej firmy inwestycyjnej, Mintos oferuje różnorodne klasy aktywów. Oprócz tradycyjnej i historycznie rozwiniętej oferty pożyczkowej platforma oferuje także obligacje, fundusze ETF, a nawet nieruchomości.

W swojej opinii skupię się przede wszystkim na ofercie, którą sam próbowałem czyli pożyczek P2P.

Po założeniu konta na Mintos masz do wyboru kilka sposobów inwestowania:

1. Zautomatyzowana predefiniowana strategia Mintos
2. Zautomatyzowana własna strategia
3. Ręczne inwestycje

Zautomatyzowana strategia Mintos

Po wyborze tej strategii nie musisz nic poza wpłaceniem pieniędzy. Dzięki gotowej strategi Mintos sam ustala podział środków i umożliwia ci dywersyfikacje inwestycji.

Możesz również wypłacić środki w dowolnym momencie (w zależności od sytuacji rynkowej). Sprzedaż odbywa się zazwyczaj w ciągu kilku minut, w zależności od aktualnego popytu ze strony innych inwestorów.

Sprzedawać można wyłącznie pożyczki, których udział w pożyczkach opóźnionych w spłacie wynosi mniej niż 20%. Jeśli wartość opóźnień jest większa, możesz albo poczekać aż spłacone zostaną opóźnione pozycje, albo możesz sprzedać pożyczki ręcznie na rynku wtórnym.

Polecam od tej strategii zaczynać swoją przygodę

Zautomatyzowana własna strategia

Mechanizm dla osób które lubią mieć kontrole nad mechanizmami. Własna strategia pozwala świadomie zdywersyfikować inwestycje bazując na takich parametrach jak:

• Konkretna firma
• Kraj
• Mintos Score Risk (o tym za chwile)
• Rodzaj pożyczki (na co idą pieniądze, np. kredyt samochodowy)
• Minimalne oprocentowanie
• Okres trwania pożyczki
• Rynek pierwotny / Wtórny (czyli zakup pożyczek od innych inwestorów chcących szybciej upłynnić swoje aktywa)

Ręczna inwestycja

Platforma daje możliwość manualnego wybrania z tysięcy dostępnych pozycji. Zarówno rynku pierwotnego jak i wtórnego.

Jaki zwrot oferuje Mintos?

Dużo zależy od tego, jaką wybierzesz strategię, zachowawczą czy ryzykowną. Zysk z platformy jest silnie związany z parametrami pożyczki takimi jak: czas trwania, waluta, zabezpieczenie, w które chcesz zainwestować.

Platforma w swoich statystykach chwali się średnim zwrotem inwestorów na poziomie 11.65%. Inwestycje dostępne na platformie mają oprocentowanie od 5% do 22,5%, więc znacznie wyżej niż obligacje czy lokaty.

Mój osobisty zwrot opisuje w akapicie z doświadczeniami.

Czy Mintos jest bezpieczny? Czyli o ryzyku i gwarancji

Firmy pośredniczące na platformie Mintos oferują 60-dniową gwarancję wykupu pożyczki w przypadku problemów ze spłatą przez pożyczkobiorcę. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie spłaci zobowiązania, firma pośrednicząca zobowiązuje się odkupić pożyczkę wraz z naliczonymi odsetkami. Należy jednak pamiętać, że gwarancja działa tylko wtedy, gdy firma pośrednicząca jest wypłacalna i w dobrej kondycji finansowej.

Cześć z firm poza gwarancją wykupu oferuje dodatkowe gwarancje grupy kapitałowej. Te i inne informacje można zawsze znaleźć w szczegółach danej firmy pożyczkowej.

Dodatkowo niektóre firmy pośredniczące oferują zabezpieczenie pożyczki zastawem, aktywami finansowymi lub fizycznymi (np. samochodami, zastawami lub sprzętem). Te pozycje zazwyczaj są niżej oprocentowane ze względu na mniejsze ryzyko.

Jak weryfikować firmy pożyczkowe?

Mintos* ułatwia analizę firma pożyczkowych przez wprowadzenie własnego ratingu Mintos Risk Score. Jest to wskaźnik liczbowy, który przedstawia poziom ryzyka danej okazji inwestycyjnej. Wyraża się go w skali od 10 (niskie ryzyko) do 1 (wysokie ryzyko).

Na wskaźnik mają wpływ takie czynniki jak:

• Wynik portfela pożyczek
• Efektywność podmiotu obsługującego pożyczki
• Siła odkupu
• Struktura współpracy

Poszczególne składowe są mocno rozbudowane, szczegółowy opis znajdziesz pod tym linkiem.

Jako inwestor, nie powinieneś polegać wyłącznie na ocenie ryzyka, którą oceniam na podstawie mojego doświadczenia na platformie Mintos, ale daje ona wstępną orientację. Pamiętaj jednak, że jesteś wyłącznie odpowiedzialny za swoje inwestycje.

Jak zacząć?

Mintos* oferuje zautomatyzowane strategie inwestowania oraz możliwość skonfigurowania własnej – niestandardowej.

Polecam zacząć od wyboru standardowej strategii. Przez kilka miesięcy obserwować wyniki, jednocześnie ucząc się mechanizmów samej platformy. W kolejnym etapie możesz zacząć budować swoją niestandardową strategię, a może nawet spróbować inwestycji w innych walutach lub aktywach.

Jak wpłacić pieniądze?

Po założeniu konta Mintos* możesz z łatwością wpłacać pieniądze przelewem bankowym. Konto IBAN ze swoim indywidualnym numerem użytkownika znajdziesz po zalogowaniu się do systemu.

Metodę na szybkie doładowanie portfela opisałem w poradniku: Jak doładować Mintos w 5 min?

Jak wypłacić środki?

Link do wypłaty środków znajdziesz na platformie. Ważne! Możesz wypłacać jedynie na konta, z których zrobiłeś depozyt środków.

Wypłata trwa zwykle 1-2 dni roboczych.

Jak rozliczyć podatki?

Więcej można przeczytać w poradniku: Jak rozliczyć podatek z Mintos – PIT

Moje doświadczenie z Mintos*

Moje zyski

👉 Wyniki z 2025-05-19

• Aktualna kwota inwestycji to około 44 tys. euro.
• Łączny zwrot od początku mojej przygody z Mintos to 13,12% rdr
• Zwrot z ostatnich 12 miesięcy (ROI) to 11,79%
• Łączne zyski od grudnia 2020 r. to 6403€

Najnowsze aktualizacje mojego portfolio możesz znaleźć pod tym linkiem.

Jak dobieram strategię?

• Mintos Risk Score 7 i większy
• Wykluczam kraje wysokiego ryzyka (np. Rosja) oraz Polskę
• Dywersyfikacja: Dynamiczna
• Okres od 0 do 24 miesięcy
• Kwota od 50 do 500€
• Dodatkowo przeglądam poszczególnie firmy pożyczkowe pod katem możliwości wykupu. Dokładnie weryfikuje pozycje w ratingu „Siła odkupu”.
• Stosuje kilka strategii z różną konfiguracją
  • Główna z konfiguracją jak wyżej
  • Dodatkowe, do wyłapywania promocji oraz słabiej oprocentowanych pozycji, ale zabezpieczonych aktywami
• Minimalne oprocentowanie ustawiane w zależności od raportu stóp procentowych. Możesz go znaleźć na formularzu własnej strategii:

Ryzyka

Jak Mintos zarabia pieniądze, czy jest rentowny?

Platforma zarabia na kilku poziomach:

1. Na prowizjach od firm pożyczkowych za udostępnianie ich ofert inwestorom.
2. W 2025r. zostały wprowadzone opłaty za korzystanie z ze strategi zautomatyzowanych (0,19-0,39%)

Mintos obecnie nie przynosi zysków, po dwóch latach (2022-2023) w których platforma generowała zysk, rok 2024r. zanotował dużą stratę. Warto zaznaczyć że raporty finansowe są audytowane przez podmiot zewnętrzny.

Co się stanie, jeżeli Mintos stanie się niewypłacalny?

Mintos posiada licencje wydawaną przez Łotewski Bank Centralny co oznacza że niezainwestowane środki podlegają ochronie do 20 tys. euro. Nie obejmuje to jednak możliwych przypadków niespłacenia pożyczek przez pożyczkodawców.

W przypadku niewypłacalności, postępowanie upadłościowe będzie regulowane i nadzorowane przez Łotewski Bank Centralny. Umowy i prawa inwestorów do swoich roszczeń nadal obowiązywałyby niezależnie od statusu Mintos.

Czy na Mintos zdarzają się niewypłacalności firm pożyczkowych?

Tak, jak na każdej platformie P2P niewypłacalności firm pożyczkowych zdarzają się. Mintos publikuje listy firm z opóźnieniami lub w procesie windykacji. W takich przypadkach platforma prowadzi działania mające na celu odzyskanie środków dla inwestorów, ale zwrot całości inwestycji nie zawsze jest możliwy, a proces może trwać miesiące, a nawet lata.

Od początku (2020) w moim portfolio jedyną firmą, która miała problemy przy spłacie, była rosyjska firma pożyczkowa. Z powodu wojny na Ukrainie z dnia na dzień została pozbawiona możliwości przesyłania pieniędzy z Rosji.

Co nie oznacza że inne firmy pożyczkowe nie mają problemów. Każdą z firm pożyczkowych warto weryfikować.

Jak Mintos radził sobie w trakcie COVID-19 w 2020r?

To był największe oderzenie w platformę, można nawet powiedzieć, że było momencie otrzeźwienia. W 2020 na początku pandemii, dużo firm pożyczkowych miało problemy ze spłacalnością pożyczek, cześć z nich nawet upadła.

Bazując na tych doświadczeniach Mintos wprowadził dodatkowe metody weryfikujące firmy oraz ich płynność finansową. Więcej informacji o samym ryzyku inwestowania możesz przeczytać tutaj.

Jak Mintos radził sobie podczas wybuchu wojny na Ukrainie w 2022r?

Wojna na Ukrainie miała istotny wpływ na inwestorów w Mintos. Po inwazji Rosji na Ukrainę platforma zawiesiła wszystkie nowe inwestycje na rynku pierwotnym w pożyczki rosyjskie i ukraińskie. Wyłączona została waluta rubli do wymiany oraz inwestycji. Została dokonana automatyczna konwersja waluty na euro.

Ponadto prowadzona była i nadal jest regularna komunikacja na temat wszystkich podmiotów działających na dotkniętych rynkach. Sam wciąż czekam na zakończenie na drodze sądowej sprawy z jedną z firm pośredniczących.

Podsumowanie

➖ Wady

• Pełen sukces na Mintos wymaga poświęcenia czasu na analizę firm pożyczkowych — nie jest to inwestycja „na szybko”.
• Platforma jest dość rozbudowana i może wydawać się skomplikowana, zwłaszcza dla początkujących inwestorów.
• Pomimo licznych zabezpieczeń, znaczna część portfela jest w trakcie windykacji lub ma problemy z terminową spłatą.

➕ Zalety

• Potężna możliwość dywersyfikacji, zarówno geograficznej jak i walutowej.
• Jeśli coś pójdzie nie tak z pożyczkodawcą, Mintos będzie reprezentować Twoje interesy
• Firma jest regulowana, musi dostarczać audytowane raporty finansowe i wymaga tego od swoich pożyczkodawców
• Możliwość sprzedaży pożyczek na Secondary market
• Wielu pożyczkodawców poza gwarancjami wykupu oferuje, a także gwarancje grupowe oraz zabezpieczenia pod zastaw.
• Aplikacja mobilna

Dlaczego JA inwestuje w Mintos?

1. Największy gracz na rynku platform pożyczkowych P2P w Europie
2. Regulowane instrumenty finansowe
3. Proces inwestowania jest w pełni automatyczny
4. Duże możliwości dywersyfikacji na różne waluty, kraje i firmy pożyczkowe
5. Dynamiczny mechanizm zwrotu z pożyczek bazujący na zasadach popytu-podaży (sięgający nawet 18% rdr)
6. Poza czynnikami niezależnymi od platformy (wojna na Ukrainie), wciąż nie mam pozycji, które NIE zostały spłacone. A jednocześnie widzę, że Mintos reprezentuje moje interesy przy opóźnieniach.
7. Możliwość szybszej sprzedaży pożyczek na Secondary market

Co mi się nie podoba?

1. Duże opóźnienia w spłatach – aczkolwiek ostatecznie się spłacają.
   Aktualizacja 2024: ostatni rok pokazuje, że opóźnienia pojawiają się coraz rzadziej. Widać Mintos przykłada się do zmniejszenia tego niechlubnego wskaźnika.
2. Zmiany wskaźnika Mintos Risk Score dla firm pośredniczących

Bonus 50€+1%

Jeśli moja recenzja była pomocna i jesteś zainteresowany platformą Mintos będę wdzięczny, za rejestracje wykorzystując ten link. Przy inwestycji 1000€ otrzymasz od razu 50€ oraz 1% od posiadanej kwoty po 90 dniach od założenia konta.