Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach

Ostatnia aktualizacja recenzji: 2024-01-19
Zaktualizowa┼éem dane zwrot├│w, statystyki + uzupe┼éniono o nowe do┼Ťwiadczenia.

Po co ta recenzja?

Ju┼╝ ponad 3 lata min─Ö┼éy odk─ůd wp┼éaci┼éem pierwsze pieni─ůdze na platform─Ö Mintos. Od tamtego czasu, sporo si─Ö wydarzy┼éo: pandemia, wojny czy te┼╝ upad┼éo┼Ťci r├│┼╝nych firm po┼╝yczkowych korzystaj─ůcych z Mintosa. Postanowi┼éem zebra─ç swoje do┼Ťwiadczenie w jednym miejscu, doda─ç analiz─Ö rynku i podzieli─ç si─Ö swoj─ů opini─ů na temat platformy Mintos. Tak, aby inni mogli z tego skorzysta─ç przy wyborze platformy.

Zanim zanurkujmy w moj─ů analiz─Ö do┼Ťwiadcze┼ä, pami─Ötaj, ┼╝e nie jestem doradc─ů inwestycyjnym. Prezentuje tutaj swoj─ů opini─Ö jedynie jako inwestor.

Czym jest Mintos?

Mintos to ┼éotewska firma specjalizuj─ůca si─Ö w po┼╝yczkach peer-to-peer (P2P). Po┼╝yczki spo┼éeczno┼Ťciowe s─ů alternatyw─ů dla klasycznego uk┼éadu: bank – po┼╝yczkobiorca. W modelu P2P got├│wka na po┼╝yczk─Ö pochodzi bezpo┼Ťrednio od indywidualnego inwestora, bez po┼Ťrednictwa banku.

W 2022 roku Mintos uruchomi┼é nowy spos├│b inwestowania – z wykorzystaniem Not, kt├│re s─ů regulowanymi instrumentami finansowymi. Ka┼╝dy zestaw Not posiada mi─Ödzynarodowy numer ISIN.

Co wa┼╝niejsze maksymalna rekompensata zgodnie z dyrektyw─ů 97/9/WE, o jak─ů mo┼╝e ubiega─ç si─Ö inwestor w ramach systemu, wynosi 90% jego straty netto, do maksymalnej kwoty 20 000 EUR. Dotyczy to sytuacji gdyby Mintos pope┼éni┼é b┼é─ůd administracyjny, b─ůd┼║ og┼éosi┼é niewyp┼éacalno┼Ť─ç.

Schemat działania Not
Schemat działania Not

Mintos specjalizuje si─Ö w po┼Ťrednictwie mi─Ödzy inwestorami (osobami posiadaj─ůcymi got├│wk─Ö – Tob─ů) a firmami oferuj─ůcymi us┼éugi kredytowe. Nie oferuje po┼╝yczek bezpo┼Ťrednio dla klient├│w ko┼äcowych. Umo┼╝liwia to nam wyb├│r miejsca zainwestowania mi─Ödzy firmami specjalizuj─ůcymi si─Ö w r├│┼╝nych bran┼╝ach (kredyty hipoteczne, faktoring, kredyt na samoch├│d itd.), r├│┼╝ne waluty oraz w r├│┼╝nych krajach. Taka rozpi─Öto┼Ť─ç daje du┼╝e pole do dywersyfikowania swoich inwestycji.

Mintos od 2016 roku regularnie wygrywa nagrod─Ö „PeopleÔÇÖs choice award” organizacji AltFi oraz „Alternative finance platform of the year” w 2019.

Gar┼Ť─ç statystyk

  • 538 000 – u┼╝ytkownik├│w z 62 kraj├│w
  • 11.98% – aktualne ┼Ťrednie oprocentowanie
  • ÔéČ9.7 miliadr├│w – sumaryczna kwota inwestycji
    • w tym ÔéČ408 milion├│w – kwota aktualnie w inwestycji
  • 62 – liczba┬áfirm po┼╝yczkowych z┬á33┬ákraj├│w udost─Öpniaj─ůcych po┼╝yczki na Mintos.
  • CZK, EUR, GBP, KZT, PLN, SEK, MXN – obs┼éugiwane waluty.

Ile mo┼╝na zarobi─ç?

Du┼╝o zale┼╝y od tego, jak─ů wybierzesz strategi─Ö, zachowawcz─ů czy ryzykown─ů. Zysk z platformy jest silnie zwi─ůzany z d┼éugo┼Ťci─ů po┼╝yczki, walut─ů, w kt├│re chcesz zainwestowa─ç.

M├│j osobisty zwrot opisuje w akapicie z do┼Ťwiadczeniami. Inwestycje maj─ů oprocentowanie od 5% do 21%, wi─Öc wy┼╝ej ni┼╝ obligacje czy lokaty. ┼Üredni zwrot przy standardowej strategii to 11.5%.

Jak─ů strategie wybra─ç?

Mintos dostarcza kilka predefiniowanych strategii, automatyzuj─ůcych wyb├│r firm po┼╝yczkowych.

Pierwsze trzy s─ů dostarczane przez platform─Ö i to od nich polecam od nich zaczyna─ç swoj─ů przygod─Ö. G┼é├│wnym ich wyr├│┼╝nikiem jest mo┼╝liwo┼Ť─ç szybkiej wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w nawet je┼Ťli po┼╝yczka jeszcze jest w trakcie sp┼éacania.

Ostatnia to budowa własnej strategii, w której możesz bazować na parametrach, takich jak:

  • Konkretna firma
  • Kraj
  • Mintos Score Risk (o tym za chwile)
  • Rodzaj po┼╝yczki (na co id─ů pieni─ůdze, np. kredyt samochodowy)
  • Minimalne oprocentowanie
  • Okres trwania po┼╝yczki
  • Rynek pierwotny / Wt├│rny (umo┼╝liwiaj─ůcy zakup po┼╝yczek od innych inwestor├│w, kt├│rzy chc─ů szybciej up┼éynni─ç aktywa)

Czy Mintos jest bezpieczny? Czyli o ryzyku i gwarancji

Firmy po┼Ťrednicz─ůce na platformie Mintos oferuj─ů 60-dniow─ů gwarancj─Ö wykupu po┼╝yczki w przypadku problem├│w ze sp┼éat─ů przez po┼╝yczkobiorc─Ö.

Innymi s┼éowy, w przypadku, gdy d┼éu┼╝nik nie mo┼╝e sp┼éaci─ç po┼╝yczki, firma po┼Ťrednicz─ůca daje gwarancj─Ö wykupu. Gwarancja ta obejmuje r├│wnie┼╝ naliczone odsetki. Nie zapominajmy jednak, ┼╝e wykup dzia┼éa jedynie w sytuacji, gdy firma po┼Ťrednicz─ůca jest w dobrej sytuacji finansowej.

Alternatywnie zostaje odsprzedanie po┼╝yczki na rynku wt├│rnym.

Co je┼Ťli firma po┼Ťrednicz─ůca zbankrutuje?

Po┼╝yczki P2P to wci─ů┼╝ dynamicznie rozwijaj─ůca si─Ö bran┼╝a, w kt├│rej istnieje ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci firm po┼╝yczkowych. Z drugiej strony, ma┼éo prawdopodobne jest, aby wszystkie firmy jednocze┼Ťnie mia┼éy problemy z p┼éynno┼Ťci─ů finansow─ů. Dlatego tak wa┼╝na jest dywersyfikacja firm w swojej strategii (strategia konserwatywna automatycznie to zapewnia).

W 2020 w okresie pocz─ůtk├│w pandemii du┼╝o firm po┼╝yczkowych mia┼éo problemy ze sp┼éacalno┼Ťci─ů po┼╝yczek. Bazuj─ůcych na tych do┼Ťwiadczeniach Mintos wprowadzi┼é dodatkowe metody weryfikuj─ůce firmy oraz ich p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů. Wi─Öcej informacji ro samym ryzyku inwestowania mo┼╝esz przeczyta─ç tutaj.

Od pocz─ůtku (2020) w moim portfolio jedyn─ů firm─ů, kt├│ra mia┼éa problemy przy sp┼éacie, by┼éa rosyjska firma po┼╝yczkowa. Z powodu wojny na Ukrainie z dnia na dzie┼ä zosta┼éa pozbawiona mo┼╝liwo┼Ťci przesy┼éania pieni─Ödzy z Rosji.

Jak weryfikowa─ç firmy po┼╝yczkowe?

W tym celu Mintos* wprowadził Mintos Risk Score. Jest to wskaźnik liczbowy, który przedstawia poziom ryzyka danej okazji inwestycyjnej. Wyraża się go w skali od 10 (niskie ryzyko) do 1 (wysokie ryzyko).

Na wska┼║nik maj─ů wp┼éyw takie czynniki jak:

  • Wynik portfela po┼╝yczek
  • Efektywno┼Ť─ç podmiotu obs┼éuguj─ůcego po┼╝yczki
  • Si┼éa odkupu
  • Struktura wsp├│┼épracy

Poszczeg├│lne sk┼éadowe s─ů mocno rozbudowane, szczeg├│┼éowy opis znajdziesz pod tym linkiem.

Mintos Risk Score

Jak zacz─ů─ç inwestowa─ç?

Mintos* oferuje kilka zautomatyzowanych strategii inwestowania oraz mo┼╝liwo┼Ť─ç skonfigurowania w┼éasnej – niestandardowej.

Polecam zacz─ů─ç od wyboru standardowej strategii (np. Konserwatywnej). Przez kilka miesi─Öcy obserwowa─ç wyniki, jednocze┼Ťnie ucz─ůc si─Ö mechanizm├│w samej platformy. W kolejnym etapie mo┼╝esz zacz─ů─ç budowa─ç swoj─ů niestandardow─ů strategi─Ö, a mo┼╝e nawet spr├│bowa─ç inwestycji w innych walutach.

Jak wp┼éaci─ç pieni─ůdze?

Po za┼éo┼╝eniu konta Mintos* mo┼╝esz z ┼éatwo┼Ťci─ů wp┼éaca─ç pieni─ůdze przelewem bankowym. Konto IBAN ze swoim indywidualnym numerem u┼╝ytkownika znajdziesz po zalogowaniu si─Ö do systemu.

Metodę na szybkie doładowanie portfela opisałem w poradniku: Jak doładować Mintos w 5 min?

Jak wyp┼éaci─ç ┼Ťrodki?

Link do wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w znajdziesz na platformie. Mo┼╝esz wyp┼éaca─ç jedynie na konta, z kt├│rych zrobi┼ée┼Ť depozyt ┼Ťrodk├│w.

Ile będziesz czekał na przelew? Zwykle 1-2 dni robocze.

Jak rozliczy─ç podatki?

Wi─Öcej mo┼╝na przeczyta─ç w poradniku: Jak rozliczy─ç podatek z Mintos ÔÇô PIT


Moje do┼Ťwiadczenie z Mintos*

Moje zyski

­čĹë Wyniki z 2024-01-19

  • Aktualna kwota inwestycji to oko┼éo 13 tys. euro.
  • Zwrot z ostatnich 12 miesi─Öcy (ROI) to 14,89%
    • I to uwzgl─Ödniaj─ůc ju┼╝ koszty podatek u ┼║r├│d┼éa (5%)
  • ┼ü─ůczne zyski od grudnia 2020 r. to 2322ÔéČ

Dlaczego zwrot mam wi─Ökszy ni┼╝ standardowe 11.5%? W ci─ůgu ostatnich 12 miesi─Öcy sp┼éaci┼éo si─Ö du┼╝o firm zalegaj─ůcych ze zwrotami. A przy okazji oczekiwania na sp┼éat─Ö Mintos dodaje dodatkowe % kary dla firmy po┼Ťrednicz─ůcej. St─ůd tak wysoki wynik.

Najnowsze aktualizacje mojego portfolio mo┼╝esz znale┼║─ç pod tym linkiem.

Moja strategia

  • Mintos Risk Score 7 i wi─Ökszy
  • Wykluczam kraje wysokiego ryzyka (np. Rosja)
  • Dywersyfikacja: Dynamiczna
  • Okres od 0 do 24 miesi─Öcy
  • Kwota od 50 do 300ÔéČ
  • Minimalne oprocentowanie ustawiane w zale┼╝no┼Ťci od raportu st├│p procentowych. Mo┼╝esz go znale┼║─ç na formularzu w┼éasnej strategii:

Podsumowanie: Dlaczego inwestuje w Mintos?

  1. Jeden z najwi─Ökszych graczy na rynku platform po┼╝yczkowych P2P
  2. Regulowane instrumenty finansowe – Noty
  3. Proces inwestowania jest w pełni automatyczny
  4. Du┼╝e mo┼╝liwo┼Ťci dywersyfikacji na r├│┼╝ne waluty, kraje i firmy po┼╝yczkowe
  5. Dynamiczny mechanizm zwrotu z po┼╝yczek bazuj─ůcy na zasadach popytu-poda┼╝y (si─Ögaj─ůcy nawet 18% rdr)
  6. Mo┼╝liwo┼Ť─ç szybszej sprzeda┼╝y po┼╝yczek na Secondary market
  7. Aplikacja mobilna

Co mi si─Ö nie podoba?

  1. Du┼╝e op├│┼║nienia w sp┼éatach – aczkolwiek ostatecznie si─Ö sp┼éacaj─ů.
    Update 2024: ostatni rok pokazuje, ┼╝e op├│┼║nienia pojawiaj─ů si─Ö coraz rzadziej. Wida─ç Mintos przyk┼éada si─Ö do zmniejszenia tego niechlubnego wska┼║nika.
  2. Cz─Öste zmiany wska┼║nika Mintos Risk Score dla firm po┼Ťrednicz─ůcych

Bonus 50ÔéČ+1%

Je┼Ťli moja recenzja by┼éa pomocna i jeste┼Ť zainteresowany platform─ů Mintos b─Öd─Ö wdzi─Öczny, za rejestracje wykorzystuj─ůc ten link. Przy inwestycji 1000ÔéČ otrzymasz od razu 50ÔéČ oraz 1% od posiadanej kwoty po 90 dniach od za┼éo┼╝enia konta.


(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdk─ů s─ů linkami afiliacyjnymi. Je┼Ťli z nich skorzystasz, otrzymam prowizj─Ö. Nic ci─Ö to nie kosztuje, a cz─Östo i Ty dostaniesz bonus – Wi─Öcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.

Jak przydatny był ten post?

4.8 / 5. 16

Subscribe
Notify of
guest
5 Komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
Anna
Anna
1 year ago

Chciałabym Ci mega podziękować (w imieniu swoim i księgowej ;)) za stworzenie i udostępnienia za darmo (WOW!) kalkulatora do przeliczenia zysków na Mintos! Przeogromna pomoc, dziękuję!

Paweł
Paweł
2 months ago

Mintos niby spoko, ale zamrozi┼éo mi sporo ÔéČ i od roku czekam na sp┼éat─Ö i nic, a uwa┼╝a┼éem na risk score. Nie wiem, czy to nie przypadkiem firmy z RU kt├│re korzysta┼éy z Euro. Przed eskalacj─ů wojny na Ukrainie mia┼éem te┼╝ troch─Ö inwestycji w Rosji w RUB, kt├│rych nie da┼éo si─Ö szybko wycofa─ç. To te┼╝ w du┼╝ej mierze posz┼éo na straty. Za to inwestycje w Kazachstanie maj─ů bardzo dobry zwrot, ale ┼╝eby nie by┼éo kolorowo Mintos dowali┼é jakie┼Ť astronomiczne op┼éaty za wymian─Ö KZT i ostatecznie chyba zwin─Ö si─Ö z tej platformy. A┼╝ dziwne, ┼╝e nic tam nie straci┼ée┼Ť ­čśë zastanawiam si─Ö, czy te wtopione ┼Ťrodki mo┼╝na jako┼Ť w podatku rozliczy─ç.

Piotr
Piotr
1 month ago

Mintosa poznałem dzięki Twojej stronie, dzięki.
Mam pytanie jak poprawnie rozliczy─ç strate, czyli „Zad┼éu┼╝enie nie┼Ťci─ůgalne” ?
Na raz czy rozk┼éadaj─ůc na 5 lat podatkowych?

dzieki