Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach

Po co ta recenzja?

Już ponad 3 lata minęły odkąd wpłaciłem pierwsze pieniądze na platformę Mintos. Od tamtego czasu, sporo się wydarzyło: pandemia, wojny czy też upadłości różnych firm pożyczkowych korzystających z Mintosa. Postanowiłem zebrać swoje doświadczenie w jednym miejscu, dodać analizę rynku i podzielić się swoją opinią na temat platformy Mintos. Tak, aby inni mogli z tego skorzystać przy wyborze platformy.

Zanim zanurkujmy w moją analizę doświadczeń, pamiętaj, że nie jestem doradcą inwestycyjnym. Prezentuje tutaj swoją opinię jedynie jako inwestor.

Czym jest Mintos?

Mintos to łotewska firma specjalizująca się w pożyczkach peer-to-peer (P2P). Pożyczki społecznościowe są alternatywą dla klasycznego układu: bank – pożyczkobiorca. W modelu P2P gotówka na pożyczkę pochodzi bezpośrednio od indywidualnego inwestora, bez pośrednictwa banku.

W 2022 roku Mintos uruchomił nowy sposób inwestowania – z wykorzystaniem Not, które są regulowanymi instrumentami finansowymi. Każdy zestaw Not posiada międzynarodowy numer ISIN.

Co ważniejsze maksymalna rekompensata zgodnie z dyrektywą 97/9/WE, o jaką może ubiegać się inwestor w ramach systemu, wynosi 90% jego straty netto, do maksymalnej kwoty 20 000 EUR. Dotyczy to sytuacji gdyby Mintos popełnił błąd administracyjny, bądź ogłosił niewypłacalność.

Mintos specjalizuje się w pośrednictwie między inwestorami (osobami posiadającymi gotówkę – Tobą) a firmami oferującymi usługi kredytowe. Nie oferuje pożyczek bezpośrednio dla klientów końcowych. Umożliwia to nam wybór miejsca zainwestowania między firmami specjalizującymi się w różnych branżach (kredyty hipoteczne, faktoring, kredyt na samochód itd.), różne waluty oraz w różnych krajach. Taka rozpiętość daje duże pole do dywersyfikowania swoich inwestycji.

Mintos od 2016 roku regularnie wygrywa nagrodę „People’s choice award” organizacji AltFi oraz „Alternative finance platform of the year” w 2019.

Garść statystyk

• 538 000 – użytkowników z 62 krajów
• 11.98% – aktualne średnie oprocentowanie
• €9.7 miliadrów – sumaryczna kwota inwestycji
  • w tym €408 milionów – kwota aktualnie w inwestycji
• 62 – liczba firm pożyczkowych z 33 krajów udostępniających pożyczki na Mintos.
• CZK, EUR, GBP, KZT, PLN, SEK, MXN – obsługiwane waluty.

Ile można zarobić?

Dużo zależy od tego, jaką wybierzesz strategię, zachowawczą czy ryzykowną. Zysk z platformy jest silnie związany z długością pożyczki, walutą, w które chcesz zainwestować.

Mój osobisty zwrot opisuje w akapicie z doświadczeniami. Inwestycje mają oprocentowanie od 5% do 21%, więc wyżej niż obligacje czy lokaty. Średni zwrot przy standardowej strategii to 11.5%.

Jaką strategie wybrać?

Mintos dostarcza kilka predefiniowanych strategii, automatyzujących wybór firm pożyczkowych.

Pierwsze trzy są dostarczane przez platformę i to od nich polecam od nich zaczynać swoją przygodę. Głównym ich wyróżnikiem jest możliwość szybkiej wypłaty środków nawet jeśli pożyczka jeszcze jest w trakcie spłacania.

Ostatnia to budowa własnej strategii, w której możesz bazować na parametrach, takich jak:

• Konkretna firma
• Kraj
• Mintos Score Risk (o tym za chwile)
• Rodzaj pożyczki (na co idą pieniądze, np. kredyt samochodowy)
• Minimalne oprocentowanie
• Okres trwania pożyczki
• Rynek pierwotny / Wtórny (umożliwiający zakup pożyczek od innych inwestorów, którzy chcą szybciej upłynnić aktywa)

Czy Mintos jest bezpieczny? Czyli o ryzyku i gwarancji

Firmy pośredniczące na platformie Mintos oferują 60-dniową gwarancję wykupu pożyczki w przypadku problemów ze spłatą przez pożyczkobiorcę.

Innymi słowy, w przypadku, gdy dłużnik nie może spłacić pożyczki, firma pośrednicząca daje gwarancję wykupu. Gwarancja ta obejmuje również naliczone odsetki. Nie zapominajmy jednak, że wykup działa jedynie w sytuacji, gdy firma pośrednicząca jest w dobrej sytuacji finansowej.

Alternatywnie zostaje odsprzedanie pożyczki na rynku wtórnym.

Co jeśli firma pośrednicząca zbankrutuje?

Pożyczki P2P to wciąż dynamicznie rozwijająca się branża, w której istnieje ryzyko niewypłacalności firm pożyczkowych. Z drugiej strony, mało prawdopodobne jest, aby wszystkie firmy jednocześnie miały problemy z płynnością finansową. Dlatego tak ważna jest dywersyfikacja firm w swojej strategii (strategia konserwatywna automatycznie to zapewnia).

W 2020 w okresie początków pandemii dużo firm pożyczkowych miało problemy ze spłacalnością pożyczek. Bazujących na tych doświadczeniach Mintos wprowadził dodatkowe metody weryfikujące firmy oraz ich płynność finansową. Więcej informacji ro samym ryzyku inwestowania możesz przeczytać tutaj.

Od początku (2020) w moim portfolio jedyną firmą, która miała problemy przy spłacie, była rosyjska firma pożyczkowa. Z powodu wojny na Ukrainie z dnia na dzień została pozbawiona możliwości przesyłania pieniędzy z Rosji.

Jak weryfikować firmy pożyczkowe?

W tym celu Mintos* wprowadził Mintos Risk Score. Jest to wskaźnik liczbowy, który przedstawia poziom ryzyka danej okazji inwestycyjnej. Wyraża się go w skali od 10 (niskie ryzyko) do 1 (wysokie ryzyko).

Na wskaźnik mają wpływ takie czynniki jak:

• Wynik portfela pożyczek
• Efektywność podmiotu obsługującego pożyczki
• Siła odkupu
• Struktura współpracy

Poszczególne składowe są mocno rozbudowane, szczegółowy opis znajdziesz pod tym linkiem.

Jak zacząć inwestować?

Mintos* oferuje kilka zautomatyzowanych strategii inwestowania oraz możliwość skonfigurowania własnej – niestandardowej.

Polecam zacząć od wyboru standardowej strategii (np. Konserwatywnej). Przez kilka miesięcy obserwować wyniki, jednocześnie ucząc się mechanizmów samej platformy. W kolejnym etapie możesz zacząć budować swoją niestandardową strategię, a może nawet spróbować inwestycji w innych walutach.

Jak wpłacić pieniądze?

Po założeniu konta Mintos* możesz z łatwością wpłacać pieniądze przelewem bankowym. Konto IBAN ze swoim indywidualnym numerem użytkownika znajdziesz po zalogowaniu się do systemu.

Metodę na szybkie doładowanie portfela opisałem w poradniku: Jak doładować Mintos w 5 min?

Jak wypłacić środki?

Link do wypłaty środków znajdziesz na platformie. Możesz wypłacać jedynie na konta, z których zrobiłeś depozyt środków.

Ile będziesz czekał na przelew? Zwykle 1-2 dni robocze.

Jak rozliczyć podatki?

Więcej można przeczytać w poradniku: Jak rozliczyć podatek z Mintos – PIT

Moje doświadczenie z Mintos*

Moje zyski

👉 Wyniki z 2024-01-19

• Aktualna kwota inwestycji to około 13 tys. euro.
• Zwrot z ostatnich 12 miesięcy (ROI) to 14,89%
  • I to uwzględniając już koszty podatek u źródła (5%)
• Łączne zyski od grudnia 2020 r. to 2322€

Dlaczego zwrot mam większy niż standardowe 11.5%? W ciągu ostatnich 12 miesięcy spłaciło się dużo firm zalegających ze zwrotami. A przy okazji oczekiwania na spłatę Mintos dodaje dodatkowe % kary dla firmy pośredniczącej. Stąd tak wysoki wynik.

Najnowsze aktualizacje mojego portfolio możesz znaleźć pod tym linkiem.

Moja strategia

• Mintos Risk Score 7 i większy
• Wykluczam kraje wysokiego ryzyka (np. Rosja)
• Dywersyfikacja: Dynamiczna
• Okres od 0 do 24 miesięcy
• Kwota od 50 do 300€
• Minimalne oprocentowanie ustawiane w zależności od raportu stóp procentowych. Możesz go znaleźć na formularzu własnej strategii:

Podsumowanie: Dlaczego inwestuje w Mintos?

1. Jeden z największych graczy na rynku platform pożyczkowych P2P
2. Regulowane instrumenty finansowe – Noty
3. Proces inwestowania jest w pełni automatyczny
4. Duże możliwości dywersyfikacji na różne waluty, kraje i firmy pożyczkowe
5. Dynamiczny mechanizm zwrotu z pożyczek bazujący na zasadach popytu-podaży (sięgający nawet 18% rdr)
6. Możliwość szybszej sprzedaży pożyczek na Secondary market
7. Aplikacja mobilna

Co mi się nie podoba?

1. Duże opóźnienia w spłatach – aczkolwiek ostatecznie się spłacają.
   Update 2024: ostatni rok pokazuje, że opóźnienia pojawiają się coraz rzadziej. Widać Mintos przykłada się do zmniejszenia tego niechlubnego wskaźnika.
2. Częste zmiany wskaźnika Mintos Risk Score dla firm pośredniczących

Bonus 50€+1%

Jeśli moja recenzja była pomocna i jesteś zainteresowany platformą Mintos będę wdzięczny, za rejestracje wykorzystując ten link. Przy inwestycji 1000€ otrzymasz od razu 50€ oraz 1% od posiadanej kwoty po 90 dniach od założenia konta.

---

Subskrybuj
Wolny Finansowo

(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdką są linkami afiliacyjnymi. Jeśli z nich skorzystasz, otrzymam prowizję. Nic cię to nie kosztuje, a często i Ty dostaniesz bonus – Więcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.