Aktualizacja portfela październik i listopad 2025

Podsumowanie miesiąca

Cześć! Witam w dwumiesięcznej (wyjątkowo) aktualizacji mojego portfela inwestycji P2P. Październik i listopad 2025 przyniosły rekordowe przychody i kilka strategicznych decyzji.

Mintos wygenerował najwyższy dochód w historii, co było efektem masowych wykupów pożyczek przez Eleving Group z kolei w przypadku Esketit zdecydowałem się stopniowo wyjść z platformy. W międzyczasie odkrywam dwie nowe platformy Asterra Estate i Nectaro, które po kilku miesiącach testów dołączają do publicznej części mojego portfela.

Podsumowując kluczowe decyzje:

• Podjąłem decyzje o wyjściu z Esketit ze względu na zmiany na tej platformie (o czym więcej poniżej).
• Wpłaty na Mintos (EUR), Debitum oraz Viainvest w celu zwiększenia udziału zaufanych platform.
• Kontynuacja redukcji pozycji PeerBerry do poziomu, który umożliwia zachowanie lojalnościowego bonusu.
• Budowa nowych pozycji w Afranga, Asterra Estate i Nectaro dzięki atrakcyjnym promocjom cashback.

Przypominam, że wszystko co tutaj opisuję nie jest poradą inwestycyjną. Zawsze wykonuj własną analizę ryzyka i inwestuj tylko te środki, które możesz stracić.

Zapraszam do szczegółowego omówienia poszczególnych inwestycji oraz najważniejszych nowinek z platform P2P.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji niepewności co do realizacji zysków z pozycji giełdowej (ETF), jej dochód nie jest uwzględniany w sumarycznym wyniku portfela.

Bitfinex Lending*

Moja pozycja na Bitfinex Lending pozostaje stabilna i pasywna. W październiku i listopadzie nie dokonywałem tu żadnych ruchów. Rynek margin lending na Bitfinexie utrzymuje umiarkowane oprocentowanie, choć nie zanotowałem tak spektakularnych skoków jak bywało to w przeszłości. Na ten moment nadal reinwestuję dostępne środki automatycznie na typowych warunkach rynkowych.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Mintos* pozostaje absolutnym rdzeniem mojego portfela P2P i w minionych miesiącach jeszcze umocniłem tu swoją pozycję. W październiku zasiliłem konto dodatkową wpłatą +€3 700, co od razu przełożyło się na lepszą dywersyfikację portfela. Wskaźnik dywersyfikacji podniosłem z poziomu 42 do 46.

Październik okazał się rekordowy pod względem zysku na Mintos. Eleving Group, jeden z większych pożyczkodawców w moim portfelu przeprowadził dużą emisję obligacji i zdecydował się wcześnie wykupić wszystkie swoje pożyczki z platformy. Dla inwestorów (w tym mnie) oznaczało to jednorazowy zwrot kapitału wraz z należnymi odsetkami. W efekcie w samym październiku zarobiłem na Mintos €737,95, taka kwota odsetek w jednym miesiącu to mój nowy rekord 🎉

Oczywiście tak wysoka wartość ma charakter incydentalny, ale znacząco wpłynęła na moje wyniki z ostatnich 12 miesięcy. Dla porównania, rok temu mój roczny zwrot na Mintos (XIRR) wynosił 10,46%, a obecnie jest to 12,88%.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do przeczytania mojej opinii na temat platformy: Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Tutaj niestety bez zmian, środki ulokowane w rosyjskich rublach od wielu miesięcy pozostają zamrożone i niewyciągalne. Po inwazji na Ukrainę Mintos zawiesił rynek pożyczek w rublach, a mój portfel utknął w oczekiwaniu na spłaty od jedynego rosyjskiego pożyczkodawcy (Kviku). Mintos co prawda w każdym kwartalnym raporcie windykacji wspomina o próbach odzyskiwania tych należności, ale na razie brak pozytywnych wieści.

Zastanawiam się coraz poważniej, czy nie nadszedł czas, aby spisać te środki na straty i wykreślić tę pozycję z portfela. Łatwiej jest przyjąć niespodziewany zwrot w przyszłości jako miłą niespodziankę, niż stale trzymać się nadziei i patrzeć na „martwe” saldo.

Robocash*

Utrzymuję Robocash* w trybie pasywnym. Platforma pozostaje jedną z najbardziej stabilnych w moim portfelu. W październiku pojawiły się dwie istotne informacje:

• Nowy pożyczkodawca Big Loan z Filipin dołączył do ekosystemu UnaFinancial. Big Loan jest licencjonowaną firmą i oferuje konsumenckie pożyczki z gwarancją odkupu, oprocentowane na 8–9 %. Ruch ten ma zapełnić lukę po utracie licencji przez Digido.
• Grupa UnaFinancial sprzedała hiszpańskiego pożyczkodawcę Prestamer, który stanowił niewielką część portfela. Wszystkie dotychczasowe kredyty zostały spłacone.
• Pojawiły się też doniesienia o czasowym zawieszeniu licencji Robocash.kz w Kazachstanie. Według analityków nie ma to wpływu na platformę inwestycyjną, kazachskie pożyczki nigdy nie były dostępne na rynku.

👉 Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Tu zapadły kluczowe decyzje. Już teraz mogę poinformować, że na początku grudnia podjąłem decyzję o wyjściu z platformy.

Decyzja dojrzewała we mnie od czasu ogłoszenia, że firma przenosi się z Irlandii do Chorwacji. Cała operacja przebiegała dość chaotycznie i podkopała moje zaufanie. Dodatkowo po odejściu AvaFin zostały tam głównie małe firmy z branży “fintech”, a jedyny większy pożyczkodawca (JMD Finance) udostępnia bardzo niewiele nowych pożyczek. Platforma co prawda w sierpniu poszerzyła ofertę o nowego pożyczkodawcę z egzotycznego rynku, ale to wciąż za mało, by sensownie ulokować większy kapitał.

Podsumowując, wycofuję środki i przenoszę je na inne platformy. Nie oznacza to jednak całkowitego porzucenia Esketit. Nadal będę obserwował rozwój sytuacji. Niewykluczone, że jeśli pojawią się nowi, atrakcyjni pożyczkodawcy to w przyszłości rozważę powrót.

PeerBerry*

W przypadku PeerBerry* ostatnie dwa miesiące upłynęły pod znakiem dalszej redukcji zaangażowania w związku z niskimi zwrotami i trudnością w pełnym zaangażowaniu kapitału. W październiku domknąłem ten proces, schodząc do docelowego poziomu inwestycji wynoszącego około €10 000. Dzięki temu spadłem do niższego poziomu w programie lojalnościowym.

Warto podkreślić, że PeerBerry pozostaje solidną platformą. W październiku świętował 9 rocznicę działalności, chwaląc się €3,19 mld sfinansowanych pożyczek i €47,2 mln wypłaconych odsetek.

Dodatkowo platforma podniosła stopy zwrotu dla wybranych pożyczkodawców, m.in. dla LendPlus i PrimeLoans (do 8,5%) oraz Credit365 i SafeCredit (do 8%).

Income*

Income* pozostaje w pełni pasywną inwestycją. Platforma regularnie wypłaca odsetki, a brak istotnych zmian w ofercie sprawia, że na razie nie planuję zwiększać ani zmniejszać tej pozycji.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

Pod koniec listopada zasiliłem konto na Debitum* kwotą +€1 500, aby spełnić warunki programu lojalnościowego i przy okazji skorzystać ze świątecznego cashbacku w Sandbox.

W październiku Debitum zapowiedziało wspomniany nowy program lojalnościowy z czterema poziomami, od New Investor do Investor Elite, który daje bonusy od 0,5% do 2% rocznie oraz kwartalny cashback. Warto pamiętać, że aby skorzystać z programu, trzeba się zapisać z poziomu konta.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz od 1% do 2,5% premii, w zależności od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Viainvest*

Ze względu na rosnące zaufanie do Viainvest* zwiększyłem swoje zaangażowanie o +€3 000 i zmodyfikowałem strategię Auto‑Invest, wydłużając maksymalny termin pożyczek do 360 dni. Chcę korzystać z okazji do uzyskania wyższych stawek procentowych przy dłuższych okresach. Platforma utrzymuje płynność i nie generuje niepotrzebnego “cash drag”, więc planuję ją dalej rozwijać.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Afranga*

Afranga* kontynuuje dynamiczny rozwój, a ja razem z nią powiększam swoją pozycję. W październiku dołożyłem +€3 000 do inwestycji na tej platformie, w pełni wykorzystując bardzo atrakcyjną promocję cashback.

W październiku Afranga dodała nowego pożyczkodawcę Lev Credit. To licencjonowana firma z Bułgarii oferująca krótko‑ i długoterminowe kredyty zabezpieczone nieruchomościami.

Na początku grudnia doszedł nowy pożyczkodawca Tiberus, i jednocześnie w ramach jego promocji Afranga uruchomiła z tej okazji program cashback 1%.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Asterra Estate*

Po półrocznym teście przenoszę Asterra Estate* do publicznego portfela.

O platformie:  Asterra Estate to młoda platforma, zbierająca kapitał na własne projekty deweloperskie na Łotwie. Inwestor otrzymuje ekspozycję „prosto od dewelopera” z zabezpieczeniem hipotecznym. Uwaga: platforma jest nieuregulowana i korzysta z technologii white-label (ich portal jest brandowaną kopią innych platform), co czyni ją inwestycją o podwyższonym ryzyku.

Oprocentowanie oferowane na platformie sięga 15% rocznie, a do tego Asterra kusi inwestorów hojnymi bonusami, do 5 stycznia można nadal uzyskać 4% dopłaty do nowych inwestycji. Ja oczywiście skorzystałem z tej okazji, maksymalnie wykorzystując bonus podczas budowania pozycji. Dzięki temu mój efektywny zwrot mocno skoczył, w ciągu kilku miesięcy uzyskałem około 39% zwrotu.

Aktualnie jedna z moich inwestycji na Asterra przeszła już do fazy spłaty odsetek zgodnie z harmonogramem, co pozytywnie świadczy o realizacji projektu.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Nectaro*

Nectaro* to druga z nowych platform, które dołączyły do mojego portfela w tym roku. Dodałem ją jesienią jako przeciwwagę dla ryzykownej Asterry. Nectaro ma zdecydowanie bardziej konserwatywny profil. Jest to łotewska platforma pożyczkowa regulowana przez tamtejszy bank centralny

O platformie: Nectaro wystartowało w 2023 roku, a jego model biznesowy przypomina Mintos czy PeerBerry. Inwestorzy finansują pożyczki konsumenckie udzielane przez powiązane podmioty z grupy (różne rynki – Rumunia, Łotwa, Mołdawia i typy pożyczek). Oprocentowanie jest bardzo konkurencyjne, bo wynosi około 11–14,5% rocznie.

W listopadzie z okazji 2 urodzin Nectaro* ruszyło wyzwanie “Birthday Growth”, gdzie można uzyskać do 3% dodatkowego cashback za powiększenie portfela do 22 grudnia. Co więcej promocja łączy się z bonusem niżej.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

ETF

Pozycja aktualnie w fazie obserwacji i oczekiwania, bez planów na zmiany w najbliższych miesiącach.

Tradycyjnie dziękuję za dotrwanie do końca wpisu 😊 Były to dwa bardzo aktywne miesiące w moim portfelu, pełne decyzji i nowości. Daj proszę znać w komentarzach, jak u Ciebie wyglądały wyniki za ostatni okres. Czy również wprowadzałeś(aś) podobne zmiany w swoich inwestycjach P2P?

Chętnie poczytam Wasze komentarze.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.