Aktualizacja portfela wrzesień 2025

Podsumowanie miesiąca

Cześć! Witam w kolejnej comiesięcznej aktualizacji mojego portfela inwestycji P2P. Wrzesień okazał się miesiącem bardzo aktywnym, w którym dominowały przesunięcia kapitału. To nie były przypadkowe ruchy, a raczej świadoma realizacja strategii polegającej na przenoszeniu środków z platform, gdzie pojawiają się zastoje gotówki, do tych, które oferują obecnie najlepsze warunki do rozwoju i dywersyfikacji. Zapraszam do szczegółowego omówienia, co działo się w moim portfelu.

Wrzesień zamykam z całkiem przyzwoitym wynikiem, choć nie był on rekordowy. Najważniejszym motywem przewodnim tego miesiąca była aktywna realokacja kapitału. Podjąłem trzy kluczowe decyzje:

1. Duża wpłata na Mintos (EUR) w wysokości +€4 828.
2. Kontynuacja wypłat z PeerBerry na kwotę -€3 998.
3. Dalsze budowanie pozycji na Afranga poprzez wpłatę +€2 000.

W przypadku Mintos celem jest poprawa dywersyfikacji, a na Afranga korzystam z bardzo atrakcyjnych, promocyjnych warunków.

Przypominam, że od zeszłego miesiąca platforma Afranga na stałe zagościła w moich publicznych raportach. Po udanych testach, które prowadziłem prywatnie od maja, zdecydowałem się włączyć ją do głównego portfela i systematycznie powiększać tę pozycję. Część wypłaconych środków zasila również moje prywatne testy zupełnie nowych platform, o których być może opowiem więcej w przyszłości.

Zapraszam do szczegółowego omówienia poszczególnych inwestycji oraz najważniejszych nowinek z platform P2P.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji niepewności co do realizacji zysków z pozycji giełdowej (ETF), jej dochód nie jest uwzględniany w sumarycznym wyniku portfela.

Bitfinex Lending*

Moja pozycja na Bitfinex pozostaje stabilna. We wrześniu zaobserwowałem dwa krótkie, ale bardzo intensywne skoki popytu, podczas których oprocentowanie wzrosło do poziomu 0,7% dziennie. Niestety, moje wystawione oferty nie załapały się na te „strzały”. Na razie cierpliwie czekam na kolejne takie okazje.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Mintos* to absolutny rdzeń mojego portfela i w sierpniu podjąłem decyzję o jego wzmocnieniu, wpłacając na platformę dodatkowe +€4 828. Ten ruch jest wynikiem głębszej refleksji nad strukturą całego portfela. Doświadczenia z „cash dragiem” na innych platformach utwierdziły mnie w przekonaniu, że warto koncentrować kapitał na największym rynku w Europie.

Jednocześnie intensywnie pracowałem nad poprawą bezpieczeństwa moich inwestycji. Udało mi się osiągnąć Diversification Score na poziomie 42. Jest to wskaźnik stworzony przez Mintos, który ocenia, jak dobrze kapitał jest rozłożony pomiędzy różnych pożyczkodawców oraz kraje. Wysoki wynik oznacza mniejsze ryzyko w przypadku problemów finansowych którejkolwiek z firm pożyczkowych, co w świetle historycznych zawirowań na rynku P2P jest dla mnie absolutnym priorytetem.

Mimo dodatkowego zasilenia zauważyłem spadek zysków w ujęciu miesięcznym, co wynika z przestojów gotówki z końca sierpnia oraz wcześniejszej wypłaty części środków.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do przeczytania mojej opinii na temat platformy: Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Tutaj niestety bez zmian – środki ulokowane w walucie rublowej pozostają zamrożone i niewyciągalne. Od czasu zawieszenia rynku rosyjskich pożyczek (po inwazji na Ukrainę) portfel Mintos RUB stoi w miejscu. Brak nowych wiadomości do Mintosa w temacie rosyjskiego pożyczkodawcy Kviku.

Robocash*

Portfel na Robocash* to synonim stabilności. W sierpniu nie dokonywałem tu żadnych wpłat ani wypłat.

Robocash miał we wrześniu powody do świętowania. Platforma ogłosiła przekroczenie kamienia milowego w postaci €35 milionów łącznych odsetek wypłaconych inwestorom od początku jej działalności. To mocny sygnał świadczący o stabilności i wiarygodności platformy w generowaniu stałych zysków dla swojej społeczności.

👉 Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Na Esketit* również bez nowych ruchów z mojej strony w sierpniu. Przypomnę, że w czerwcu podjąłem decyzję o częściowym wyjściu z Esketit (ze względu na wyjście z platformy największego pożyczkodawcy), pozostawiając na platformie jedynie mniejszą część portfela do dalszej obserwacji. Ten pozostały kapitał pracuje bez zarzutu.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

Zgodnie z zapowiedziami, kontynuuję strategię zmniejszania zaangażowania na PeerBerry*. We wrześniu wypłaciłem kolejne -€3 998. Mój cel to zejście z wartością portfela do progu €10 000, tak aby utrzymać poziom lojalnościowy.

W obecnych warunkach bardziej opłaca się mieć te środki pracujące na pełnych obrotach na innej platformie, niż bezczynnie leżące na koncie PeerBerry dla niewielkiego bonusu lojalnościowego. Paradoksalnie, mniejsza dostępność nowych pożyczek ułatwia proces wypłat.

Income*

Moja pozycja na Income* jest stabilna i w pełni pasywna. To jedna z tych inwestycji typu „ustaw i zapomnij”, która regularnie dostarcza miesięczny dochód bez potrzeby aktywnego zarządzania.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

Debitum* również bez nowych ruchów z mojej strony. Pożyczki od LFDF są atrakcyjne, jednak na platformie brakuje obecnie innych, równie interesujących ofert z dobrym oprocentowaniem. To uzasadnia moją decyzję o wstrzymaniu się z dalszymi wpłatami – utrzymuję obecną ekspozycję na LFDF, ale czekam na pojawienie się większej liczby opcji do dywersyfikacji.

Viainvest*

Moja pozycja na Viainvest* radzi sobie bardzo dobrze, nie wymagając żadnej uwagi. Biorąc pod uwagę stabilny rozwój i dobre wyniki platformy, poważnie rozważam zwiększenie tej pozycji w niedalekiej przyszłości.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Afranga*

Zgodnie z planem, kontynuuję budowanie mojej pozycji na Afranga* . We wrześniu wpłaciłem kolejne +€2 000. Moja strategia jest prosta: chcę w pełni wykorzystać bardzo atrakcyjne warunki, jakie obecnie oferuje platforma, w tym dostępne promocje cashback.

Przypomnę, że platforma „ukończyła” mój prywatny okres testowy (trwający od maja) z bardzo dobrym wynikiem, dlatego teraz systematycznie zwiększam na niej swoje zaangażowanie.

Najważniejszą wiadomością z ostatnich tygodni jest dołączenie do platformy nowego pożyczkodawcy – Credirect, cyfrowej firmy pożyczkowej z Bułgarii.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

ETF

Pozycja aktualnie w fazie obserwacji i oczekiwania, bez planów na zmiany w najbliższych miesiącach.

Tradycyjnie dziękuję za dotrwanie do końca wpisu 😉 Daj znać w komentarzach, jak u Ciebie wyglądają wyniki za ostatni miesiąc i czy wprowadzałeś/aś podobne zmiany w swoim portfelu.

Powodzenia i do następnej aktualizacji.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.