Aktualizacja portfela wrzesień 2024

Podsumowanie miesiąca

Miniony miesiąc wyjątkowo obfitował zmianami w portfelu. Największa z nich dotyczyła nowych depozytów. Udało mi się odblokować sporą ilość kapitału w połowie roku. Do samej decyzji przygotowywałem się dość długo, zadawałem sobie pytanie. „Czy pozycje p2p są tymi, w które powinienem przelać ten kapitał?” Po ponad 4 latach własnych doświadczeń zdecydowałem zrobić ten krok. Warto dodać, że jest to największy depozyt miesięczny w historii mojego portfela. (Ponad 115k zł)

Zgodnie z zapowiedziami z ostatniego wpisu, dodaję do portfela nową pozycję, platformę Income. Platformę testowałem od kilku miesięcy, najwyższa pora wyjść z nią na światło dzienne. O powodach decyzji piszę szczegółowo niżej.

Poza tym w testach mam jeszcze jedną platformę jeśli wszystko się uda, pojawi się do końca roku w podsumowaniu.

Zapraszam do szczegółowej analizy

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji braku pewności realizacji pozycji giełdowej, ETF został wykluczony z sumarycznego dochodu.

Bitfinex Lending*

Zgodnie z ostatnim wpisem obniżyłem swój udział w tej platformie. Niestety przy aktualnych stawkach oferowanych na platformie, na poziomie poniżej 8%, stała się ona mało konkurencyjna. Na początek obniżyłem udział o 60%.

Biorę pod uwagę to, że pożyczki na Bitfinex są obarczone bardzo niskim ryzykiem niespłacalności przez pożyczkobiorców. Z tego powodu resztę portfela planuję zostawić na dłużej w celu dywersyfikacji pozostałych pozycji.

Wykres wszystkich pożyczek z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Po czterech latach robię największy jednorazowy depozyt w historii portfela. Jako głównego deponenta nowego kapitału wybrałem Mintos. Spowodowane to jest na dużym doświadczeniem platformy (wprowadzanie nowych usług) oraz profesjonalnym podejściu przy obsłudze zaległych pożyczek. Mimo 4 lat współpracy nie mam żadnych zaległych pożyczek, czy nawet opóźnionych o 60+ dni. Nie wliczam tutaj pozycji rublowych, na których blokadę Mintos nie miał żadnego wpływu (wojna na Ukrainie).

Z pozostałych wiadomości, Mintos wprowadził nowe opłaty za inwestycje, ale od razu uspokajam, dotyczą one wąskiego grona korzystającego z planu Mintos Core. Czyli nie dotyczą inwestycji manualnych lub strategii niestandardowych. Roczna opłata to 0,39% i dotyczy jedynie nowo udzielonych pożyczek. Zatem dla większości bardziej doświadczonych użytkowników ta zmiana nie będzie miała znaczenia.

Zasadniczo uważam, że opłata ma sens, ponieważ to Mintos zarządza tymi portfelami i jako inwestor nie musisz wiele robić. Nie różni się to wiele od funduszy inwestycyjnych czy ETFów, gdzie opłata za obsługę portfela jest standardem.

Kolejnym newsem jest obniżka oprocentowania dla usługi Mintos Smart Cash do poziomu 3,5%. Zmiana nie powinna być zaskoczeniem, jako że indeks ten powiązany jest bezpośrednio ze stopami depozytowymi EBC, które ostatnio zostały obniżone.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach.

Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (Rubel rosyjski ₽)*

Dla przypomnienia, od czasu wojny na Ukrainie pozycja w trakcie wypłaty. Aktualnie została ostatnia firma do spłaty – Kviku.

W ostatnim miesiącu Mintos poinformował, że jest w trakcie negocjacji nowej umowy na sprzedaż zaległości z firmą trzecią, ponieważ poprzednia nie przyniosła rezultatów (z grudnia 2023). Dobrze wiedzieć, że jednak temat nie został zakopany i uznany jako stracony.

Robocash*

Robocash jest kolejną platformą, którą po ponad 3 latach inwestowania postanowiłem doinwestować. Zależało mi trzymać kwotę na tyle wysoką, aby załapać się bonus lojalnościowy. Więc celem było wyjśc powyżej 20k, gdzie bonus wynosi +0.5%. Co ciekawe bonus jest przyznawany od razu po przekroczeniu kwoty dla aktualnych i nowych pożyczek. Nie trzeba czekać na koniec miesiąca jak w przypadku PeerBerry.

Przy okazji udało się przekroczyć psychologiczną barierę 100 euro przychodu z inwestycji!

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Platforma Esketit także została doinwestowana, ze względu na dobrą stopę zwrotu na poziomie 11%+.

Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

Na pozycji PeerBerry wciąż występują problemy z brakiem podaży nowych pożyczek. Z informacji dostępnych na platformie dowiedziałem się, że nowe opcje inwestycyjne w pierwszej kolejności propagowane są na osoby z większym portfelem. Stąd powiększenie wartości portfela do poziomu 10k eur. Dodatkowo dzięki temu poziomowi załapałem się na bonus +0.5% zwrotu dla wszystkich inwestycji.

Z pozostałych wiadomości, PeerBerry poszerzył swoje portfolio o nowego pożyczkodawcę z Polski, Novalend. Oferującego kredyty korporacyjne. Osobiście ze względu na dywersyfikacje portfela poza Polskę, nie planuję inwestować w swoim kraju.

Income*

Nowa platforma w portfolio, w samych testach już od lipca, a w obserwacji już od przeszło roku. Platforma wyróżnia się znacznie wyższym oprocentowaniem dostępnych pożyczek (na poziomie 14%). Do obserwacji, jaki to będzie miało wpływ na opóźnione pożyczki.

Na samą recenzję platformy jeszcze przyjdzie czas, niemniej w moim portfolio dołączy do bardziej ryzykownych pozycji.

ETF

Pozycja ETF nadal na tendencji wzrostowej. Tutaj bez większych zmian, nie planuje powiększać tej pozycji.

---

Subskrybuj
Wolny Finansowo

(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdką są linkami afiliacyjnymi. Jeśli z nich skorzystasz, otrzymam prowizję. Nic cię to nie kosztuje, a często i Ty dostaniesz bonus – Więcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.