Aktualizacja portfela styczeń 2025

Podsumowanie miesiąca

Po zeszło miesięcznym skoku dochodów spowodowanym kampanią Mintosa (ekstra 400 euro zwrotu) nie ma już śladu, wystarczy spojrzeć na wykres poniżej. Mimo wszystko styczeń zanotował pokaźny wzrost w stosunku do listopada i jest o krok od przebicia granicy 4000zł zysku miesięcznie.

Przy obecnym trendzie wartość całego portfela powinna w ciągu dwóch miesięcy przebić psychologiczną granice pół miliona złotych! Chociaż dużo też zależy od siły (a raczej słabości) złotego.

W tym miesiącu portfel powiększyłem o dodatkowe 4100€. Doładowanie dotyczy pozycji Mintos oraz Income.

Przed nami także sezon rozliczeń podatkowych. Już od kilku lat przygotowuje poradniki dla poszczególnych platform, także i w tym roku będę przygotowywał takie instrukcje.

Zapraszam do szczegółowej analizy.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji braku pewności realizacji pozycji giełdowej, ETF został wykluczony z sumarycznego dochodu.

Bitfinex Lending*

W połowie stycznia zmieniłem strategię na udzielanie pożyczek w wysokości od 0,02% zwrotu dziennie. Widać, że nowa strategia zaczyna powoli działać, jednak wynik jest daleki od oczekiwanego (10+%). Pozycję jednak nie planuje likwidować ze względu na pewność inwestycji i potrzebę dywersyfikacji portfela.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Zgodnie z planem na 2025 rok pozycja Mintos jest nadal rozbudowana. Celem jest powiększenie częsci portfela zabezpieczonej aktywami trwałymi. Na szczęście są dostępne wysoko oprocentowane (14%) pożyczki Mikro Kapital zabezpieczone sprzętem oraz nieruchomościami.

Przy okazji inwestycji zauważyłem dużą wadę platformy. Nie ma możliwości „doinwestowania” do pożyczek, w które wcześniej się już zainwestowało. Co przy większych Notach jest problematyczne. Jak na złość pozycje Mikro Kapital to pożyczki o wielkości ponad 250k euro. W rezultacie inwestycje staram się robić manualnie i punktowo operując dużo większymi kwotami.

W listopadzie 2024 roku osiągnąłem przychód 250€, co było dla mnie dużym sukcesem. W styczniu udało się powiększyć wynik do 361 euro i to z wyłączeniem kampanii promocyjnych.

Także w tym miesiącu otrzymałem dodatkowy bonus w inwestycje Nera (10€), chociaż nie jest on tak duży jak w grudniu (400€). Przypominam, że kampania Nera Capital na pozyskanie kapitału jest nadal aktywna, aby do niej dołączyć należy zaaplikować do programu w zakładce kampanii.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach.

Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (Rubel rosyjski ₽)*

Dla przypomnienia, od czasu wojny na Ukrainie pozycja w trakcie wypłaty. Aktualnie została ostatnia firma do spłaty – Kviku.

Ale dzieje się, na początku lutego Mintos poinformował, że finalizacja umowy powinna nastąpić jeszcze w tym miesiącu!

Jestem bardzo ciekawy jakim kursem będą przeprowadzane wymiany. Od poprzedniego miesiąca wartość pozycji liczona w euro urosła o 10%. Z tym że mówimy o oficjalnym kursie, który może różnić się od tego realnego. Jako, że większość banków rosyjskie są zablokowane w transakcjach SWIFT, wymiany walut nie są tak proste do wykonania.

Robocash*

Pozycja portfela bardzo stabilna, zyski na poziomie 10%. W tym miesiącu także wystąpiły przestoje gotówki. Na szczęście nie są to jeszcze duże kwoty.

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Po grudniowym obniżeniu dochodu nastąpiło odbicie i przekroczenie granicy 10% zwrotu, niestety przestoje gotówki są spore. Na tyle duże, że rozważam przeniesienie niepracującej gotówki na inne platformy.

Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

W grudniu ustanawiałem sobie cel na 2025 na PeerBerry, osiągnąć 10% zwrotu. Nie przewidziałem jednej ważnej zmiany. W połowie stycznia PeerBerry ogłosił obniżkę stóp procentowych do poziomu 8-9%. Nawet gdybym wliczał mój lojalnościowy bonus (+0.5%), daleko do pożądanego celu. Mimo wszystko nie planuje na razie wychodzić z platformy. Rzetelność pozycji i brak problemów przy spłatach może konkurować jedynie z Robocashem.

Przy okazji komunikacji o obniżnach, platforma pochwaliła się statystykami za rok 2024. Inwestorzy sfinansowali pożyczki o wartości 586,11 mln euro i otrzymali odsetki w wysokości 11,8 mln euro. Platformie udało się przyciągnąć 17 190 nowych inwestorów i zamknąć rok z wartością portfela wynoszącą 117,31 mln euro. Tak duży popyt i sukces musiał skutkować korektą oferty.

Z innych wiadomości PB rozpoczął współpracę z CashX oferując pożyczki w Nigerii. Nowe pożyczki ze stopą zwrotu na poziomie 9%, będą dostępne na platformie of 27 stycznia. Dodatkowo mają one gwarancje grupy kapitałowej. Warto zaktualizować swoje portfele o nowego pożyczkodawcę.

Income*

Pozycja sprawnie trzyma się poziomu 12% zwrotu z inwestycji. Niestety także tutaj zdarzają się przestoje gotówki, aktualnie na poziomie 10%.

Debitum*

Pozytywnie zaskakujący styczeń, średnia zwrotu od początku mojej inwestycji (czyli września), przebiła granicę 20%. Wszystko za sprawą kampanii cashback w Debitum. Z tego też względu w lutym będę starał się ją powiększyć.

ETF

Po zeszłomiesięcznym doładowaniu pozycja w portfelu wraca do stabilnej i przyjemnie „nudnej” obserwacji. Szczególnie jak obserwuje się takie wyniki.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.