Aktualizacja portfela sierpień 2025

Podsumowanie miesiąca

Cześć! Po wakacyjnym rozprężeniu wracam z kolejną aktualizacją portfela P2P. W sierpniu udało się przekroczyć granicę 5 000 zł miesięcznego dochodu pasywnego – mój portfel wypracował ponad 5,5 tys. zł zysku, co oznacza nowy rekord. Wartość portfela utrzymała się na zbliżonym poziomie, mimo że kontynuuję realokację środków do nowych inwestycji. W ramach strategii dywersyfikacji zdecydowałem się wycofać część kapitału z platform, gdzie pojawiły się przestoje niewykorzystanej gotówki i spadki oprocentowania, i przenieść te środki na nowe testowane platformy.

Najważniejsze decyzje i ruchy w moim portfelu w sierpniu to:

• Afranga – nowa pozycja +€1 800 (platforma dołączyła do publicznego portfela po pomyślnych testach).
• Mintos (EUR) – wypłata €2 400 (tymczasowe zmniejszenie pozycji z uwagi na inwestycje w nowe platformy).
• PeerBerry – wypłata €5 000 (strategiczne zmniejszenie zaangażowania ze względu na niższe oprocentowanie i przestoje gotówki).

Ponadto, mogę oficjalnie przywitać w publicznym portfelu jedną z dotychczas testowanych platform – Afranga. Wciąż testuję też kolejne nowe platformy (na razie pozostające w fazie prób), a środki na nie pozyskałem głównie z powyższych wypłat z mniej aktywnych pozycji.

Od tego miesiąca zmieniam sposób prezentowania tabeli. Oprócz salda pokazuję też:

• zmianę m/m (w nawiasie przy saldzie — szybki podgląd przepływów kapitału)
• XIRR (roczna stopa zwrotu wyliczona z ostatnich 12 miesięcy).

Zapraszam do szczegółowego omówienia poszczególnych inwestycji oraz najważniejszych nowinek z platform P2P.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji niepewności co do realizacji zysków z pozycji giełdowej (ETF), jej dochód nie jest uwzględniany w sumarycznym wyniku portfela.

Bitfinex Lending*

Pozycja kolejny miesiąc bez zmian. Aktywne oferty nadal rotują bardzo szybko – jeśli zostają pożyczone, to na krótko. W związku z czym ta pozycja wciąż nie zachwyca rentownością i wymaga dalszej obserwacji.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Platforma Mintos* w sierpniu zaserwowała kilka ciekawostek. Przede wszystkim uruchomiła nową kampanię promocyjną dla inwestorów – „Wealth 1%”, w ramach której za nowe depozyty i inwestycje można zgarnąć 1% bonusu (do 200 €). Promocja trwa do końca września 2025, więc być może część wycofanego kapitału wróci tu, by skorzystać z okazji.

Jeśli chodzi o mój portfel, wypłaciłem €2 400 z Mintosa, aby sfinansować nowe pozycje. Ruch ten ma charakter tymczasowy – planuję uzupełnić środki w kolejnych miesiącach. Na plus zaskoczyła mnie szybkość transferu – wypłata dotarła na konto Revolut dosłownie w kilka minut. Po sierpniowej wypłacie udział Mintosa w portfelu nieco spadł, ale platforma wciąż pozostaje moją największą i najbardziej stabilną inwestycją P2P.

Warto odnotować, że spadła kwota pożyczek opóźnionych w moim portfelu Mintos. Co więcej, stopy zwrotu poszybowały w górę – dochód z Mintosa w ostatnim miesiącu przekroczył granicę 13% (rocznie). Ostatni raz tak wysoki zwrot udało mi się osiągnąć podczas specjalnej kampanii cashback Nera Capital pod koniec 2024 roku. Obecne wyniki pokazują, że mimo wprowadzenia opłat Mintos nadal potrafi dać świetne zyski, jeśli korzystamy z ofert o podwyższonym oprocentowaniu na rynku wtórnym (mnie udało się ulokować środki m.in. w noty od ID Finance ze zwrotem ~14%).

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do przeczytania mojej opinii na temat platformy: Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Dla przypomnienia, od czasu wybuchu wojny na Ukrainie środki ulokowane w rublach są zamrożone – nie ma możliwości ich wypłaty ani konwersji. W sierpniu brak jakichkolwiek zmian tej sytuacji. Wartość portfela RUB minimalnie się zmieniła tylko ze względu na wahania kursu rubla do złotówki. Pozostaje jedynie cierpliwie czekać, aż sytuacja geopolityczna umożliwi odzyskanie tych środków.

Robocash*

Na Robocash* nie zaszły żadne zmiany w moim portfelu – środki pracują dalej bez przeszkód. Platforma utrzymuje solidną płynność i brak przestojów, dlatego nie miałem powodu do ingerencji.

W kontekście nowinek, program lojalnościowy Robocash (dający +0,5% lub +0,8% do podstawowej stopy dla większych portfeli) został przedłużony do końca sierpnia 2026, co pozwoli dalej cieszyć się bonusami stałym inwestorom.

👉 Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Na Esketit* również bez nowych ruchów z mojej strony w sierpniu. Przypomnę, że w czerwcu podjąłem decyzję o częściowym wyjściu z Esketit (ze względu na spadające oprocentowanie ofert), pozostawiając na platformie jedynie mniejszą część portfela do dalszej obserwacji. Ten pozostały kapitał pracuje bez zarzutu.

Sama platforma Esketit nie zwalnia tempa rozwoju. W połowie sierpnia ogłoszono poszerzenie oferty o nowego pożyczkodawcę z egzotycznego rynku – LoanMe (Sri Lanka). Holding MDI Finance, stojący za LoanMe, dołączył do Esketit, dając inwestorom możliwość finansowania pożyczek konsumenckich w Sri Lance. To ciekawy krok zwiększający geograficzną dywersyfikację oferty.

Jednocześnie Esketit poinformował, że jej największy partner – Money for Finance (MFF) – wycofuje się stopniowo z rynku P2P. Nowe pożyczki MFF nie będą już wystawiane na platformie, ale Esketit zapewnia, że wszystkie obecne inwestycje w MFF zostaną spłacone terminowo i zgodnie z harmonogramem.

Dodatkową pozytywną wiadomością jest rozszerzenie programu lojalnościowego Esketit – dotychczas bonus +0,5% (Gold) lub +1% (Platinum) obowiązywał tylko dla wybranych pożyczek (MFSF i JMD). Teraz premia lojalnościowa będzie doliczana do wszystkich inwestycji, niezależnie od pożyczkodawcy. To ukłon w stronę inwestorów z większym kapitałem, który może częściowo zrekompensować ostatnie obniżki oprocentowania.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

Sierpień przyniósł duże zmiany w mojej inwestycji na PeerBerry*. Podjąłem strategiczną decyzję o znaczącym zmniejszeniu wartości portfela na tej platformie. Powodów jest kilka:

1. Po pierwsze, od dłuższego czasu brakuje nowych atrakcyjnych ofert – nie pojawiają się nowi pożyczkobiorcy ani produkty.
2. Po drugie, coraz większa część środków leżała bezczynnie na koncie PeerBerry, niewykorzystana z powodu zbyt małej podaży pożyczek krótkoterminowych. Jak wynika z oficjalnych danych platformy, w sierpniu łączna podaż nowych pożyczek była aż o 6 mln euro niższa niż w lipcu (spadek z 30 mln do 24 mln €).
3. Po trzecie, oprocentowanie dostępnych pożyczek spadło poniżej 9% – to poziom zdecydowanie mniej atrakcyjny, zwłaszcza gdy inne platformy oferują ~12% lub więcej dla podobnych pożyczek. Wciąż mówimy o platformie nieregulowanej, choć mającej najlepszą historię terminowych wypłat i wywiązującą się ze zobowiązań wobec inwestorów. Niemniej brak nadzoru i malejące zyski skłoniły mnie do redukcji ekspozycji.

W efekcie tych czynników postanowiłem wycofać 5 000 EUR z PeerBerry w ciągu ostatniego miesiąca. Ruch ten obniżył wartość mojego portfela na platformie do ok. €20 700 i spowodował utratę statusu Gold w programie lojalnościowym – spadłem do poziomu Silver (portfel <€25k). Silver wciąż zapewnia +0,5% bonusu, ale już nie +1% jak Gold. Zmiana statusu była dla mnie akceptowalna, bo korzyść z wyższego bonusu przestała równoważyć różnicę w oprocentowaniu względem innych platform.

Sama platforma pozostaje w dobrej kondycji operacyjnej. Na koniec sierpnia wartość aktywnego portfela PeerBerry osiągnęła rekordowe ~117,65 mln EUR – najwyżej w historii platformy. Wypłacalność grupy Aventus i współpracujących firm jest nadal na bardzo wysokim poziomie, co potwierdziły m.in. spłaty dużych pakietów kredytów w sierpniu. To świetna wiadomość pod kątem bezpieczeństwa inwestycji, ale oznacza też, że do inwestorów wróciła kolejna pula gotówki, którą trudno teraz ponownie ulokować. Popyt na krótkoterminowe pożyczki w PeerBerry znacznie przewyższa podaż.

Czekam na ruchy platformy – być może pojawią się nowi partnerzy. Na razie mój plan to utrzymać tylko zdywersyfikowany, mniejszy portfel na PeerBerry jako wciąż względnie bezpieczną, choć mniej dochodową przystań.

Income*

Na Income* bez większych wydarzeń – brak zmian w mojej alokacji i strategii. Środki pozostają w pełni zainwestowane zgodnie z AutoInvestem, generując stabilny miesięczny dochód. Oprocentowanie nowych pożyczek utrzymuje się na poziomie ~11-12% i póki co platforma nie zgłasza problemów z niewypłacalnością żadnego z partnerów.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

Debitum* również bez nowych ruchów z mojej strony – brak zmian w portfelu w sierpniu. Oprocentowanie inwestycji na Debitum waha się obecnie w okolicach 10-11%. Mój portfel na Debitum traktuję jako element konserwatywny (niższe ryzyko, niższy zysk). Zostawiam bez zmian i reinwestuję odsetki w kolejne pożyczki.

Na chwilę obecną nie mam w planach powiększania tej pozycji.

Viainvest*

Na Viainvest* sytuacja jest stabilna i bez zmian w moim portfelu. Nie odczuwam opóźnień – wszystkie raty i wykupy przychodzą zgodnie z harmonogramem, a wolna gotówka szybko znajduje nowe pożyczki.

Dla zobrazowania aktywności: w lipcu 2025 Viainvest sfinansowała ~13,17 mln € pożyczek, wypłacając inwestorom 493 tys. € odsetek za ten miesiąc. Oprocentowanie nowych ofert sięgało 13,2%, co stawia Viainvest w czołówce pod względem zyskowności wśród regulowanych platform. Sierpniowe statystyki nie zostały jeszcze opublikowane w całości, ale można przypuszczać, że utrzymały się na zbliżonym poziomie.

Afranga*

Afranga* to nowy nabytek w publicznym portfelu (choć testy na tej platformie rozpocząłem już w maju 2025). Po kilku miesiącach obserwacji zdecydowałem się włączyć Afrangę do oficjalnych aktualizacji – platforma pozytywnie przeszła wstępny egzamin.

Dlaczego Afranga?

1. Szukałem możliwości dalszej dywersyfikacji geograficznej i produktowej portfela. Afranga wpisuje się w te założenia, bo operuje w Bułgarii
2. Afranga daje dostęp do atrakcyjnie oprocentowanych pożyczek konsumenckich (do 16% rocznie).
3. Afranga to bułgarska platforma P2P, znana wcześniej pod marką Stikcredit. Działa od 2021 roku.
4. W grudniu 2023 uzyskała licencję ECSP (European Crowdfunding Service Provider), stając się regulowaną platformą crowdfundingową nadzorowaną przez bułgarski KNF. Dzięki temu Afranga oferuje dodatkowe bezpieczeństwo (środki inwestorów trzymane na wydzielonych rachunkach, nadzór regulatora itd.).
5. Platforma współpracuje z dwoma pożyczkodawcami: Stikcredit (to właściwie spółka-matka Afrangi, udzielająca pożyczek w Bułgarii) oraz Lendivo (firma pożyczkowa z Macedonii Północnej). Spółki te cechują się wysoką transparentnością – publikują regularnie wyniki finansowe, a Stikcredit ma wieloletnie doświadczenie na rynku lokalnym. Track record Afrangi/Stikcredit jak dotąd jest bez zarzutu: inwestorzy otrzymują zwroty terminowo, a platforma utrzymuje 100% wykupów opóźnionych pożyczek (Buyback po 60 dniach).
6. Dodatkowym plusem jest bardzo przejrzysty interfejs i szczegółowe informacje o każdej pożyczce.

W sierpniu zasiliłem Afrangę kwotą €1 800, aby zwiększyć swoją ekspozycję po pomyślnym teście działania platformy. Na razie nie będę wyciągał daleko idących wniosków – pozycja jest świeża, a pełną ocenę wolę przygotować po dłuższym okresie (planowana recenzja platformy pojawi się na blogu oddzielnie). Pierwsze wrażenia są jednak pozytywne: wszystkie środki zostały szybko ulokowane w pożyczki krótkoterminowe do 16%. Będę informować na bieżąco o wynikach Afrangi w kolejnych miesiącach.

ETF

Pozycja aktualnie w fazie obserwacji i oczekiwania, bez planów na zmiany w najbliższych miesiącach.

Tradycyjnie dziękuję za dotrwanie do końca wpisu 😉 Daj znać w komentarzach, jak u Ciebie wyglądają wyniki za ostatni miesiąc i czy wprowadzałeś/aś podobne zmiany w swoim portfelu.

Powodzenia i do następnej aktualizacji.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.