Aktualizacja portfela lipiec 2025

Podsumowanie miesiąca

Cześć! Z dużym opóźnieniem, ale w końcu jest – comiesięczna aktualizacja portfela P2P. W lipcu główną zmianą w moim portfelu była dodatkowa wpłata 1 500 € na Mintos. Poza tym kontynuuję strategię dywersyfikacji – cieszę się ze stabilnego wzrostu Income oraz Viainvest, obserwuję zmiany w Robocash i Debitum oraz korzystam z dobrych nastrojów na giełdach. Co przyniesie sierpień? Dowiemy się już wkrótce.

Dwie nowe platformy są nadal w trakcie testów.

Zapraszam do szczegółowej analizy.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji braku pewności realizacji pozycji giełdowej, ETF został wykluczony z sumarycznego dochodu.

Bitfinex Lending*

W lipcu rynek kryptowalut zaliczył niewielkie wahania, ale bez większych przełomów. Stopy zwrotu z pożyczek USD i USDT na Bitfinexie utrzymywały się na poziomach zbliżonych do poprzednich miesięcy, dlatego nie wykonywałem żadnych dodatkowych wpłat ani wypłat. Traktuję ten portfel jako okazję do dywersyfikacji poza tradycyjne P2P – wciąż zarabiam na odsetkach. Oprocentowanie roczne jest nadal niezadowalające, czyli znaczenie poniżej 10%. Pozycja wymaga dalszej obserwacji.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

W lipcu doładowałem konto Mintos* o 1 500 € – to jedyna wpłata w tym miesiącu. Platforma pozostaje największą częścią mojego portfela i w ogóle rynku P2P w Europie.

W połowie lipca Mintos zaktualizował oceny ryzyka dla pożyczkodawców (niektórzy meksykańscy pośrednicy, tacy jak Capem i Dinerito, wycofują się z platformy) oraz wprowadził nowe noty inwestycyjne.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do przeczytania mojej opinii na temat platformy: Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Pozycja w rublach pozostaje w trybie „zamrożenia” – nadal odzyskuję środki z zaległych pożyczek, ale nie dokonuję nowych inwestycji. Sytuacja makroekonomiczna i restrykcje kursowe ograniczają płynność rynku rubla.

Robocash*

Robocash* w lipcu przyniósł stabilne przychody. Spółka matka UnaFinancial opublikowała audytowany raport roczny: w 2024 r. udzieliła pożyczek o wartości 741 mln USD, osiągnęła 111 mln USD aktywów i 202,3 mln USD przychodów z odsetek i prowizji, a zysk netto wyniósł 0,6 mln USD. W trakcie webcastu podkreślono, że liczba inwestorów wzrosła do 40 tys., a kupione przez nich pożyczki przekroczyły 1,1 mld €

Z drugiej strony, w społeczności P2P pojawiły się obawy o brak formalnej grupowej gwarancji – CFO UnaFinancial wyjaśniał, że w razie problemów odpowiedzialność spoczywa na poszczególnych originatorach, co zwiększa ryzyko. Na razie nie zmieniam swojego zaangażowania, ale bacznie śledzę komunikaty.

👉 Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Esketit* ma za sobą bardzo pracowity miesiąc. W połowie lipca do zarządu dołączyła nowa CEO – Ieva Grigaļučne – oraz dyrektor prawny Liene Pūgule‑Kraucūka. Nowe władze zapowiadają ustrukturyzowanie procesów, zwiększenie przejrzystości i przygotowanie firmy do uzyskania licencji. Sama Ieva w wywiadzie podkreślała, że zamierza uprościć działanie platformy, poprawić zaufanie oraz wdrożyć licencjonowanie na wszystkich rynkach.

W lipcu zadebiutowały także długoterminowe pożyczki biznesowe z Jordanii (oprocentowanie 10 %, okres 12 miesięcy). Money for Finance pochwalił się wynikiem za 2024 r.: wartość udzielonych kredytów wzrosła do 86 mln €, aktywa wyniosły 35 mln €, a zysk netto 4,7 mln €

Po zeszłomiesięcznym wycofaniu większości portfela pozycje pozostawiam w obserwacji.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

Po spadkach w poprzednich miesiącach portfel PeerBerry* odżył – na koniec lipca wolumen pożyczek wzrósł do około 117,28 mln €, co oznacza odbicie w stosunku do czerwca. Coraz większy udział mają pożyczki o dłuższym terminie, a w sierpniu pojawiły się informacje o obniżkach oprocentowania dla bardziej ryzykownych originatorów – więc należy liczyć się ze spadkiem nominalnych zwrotów. Platforma nadal imponuje niskim poziomem opóźnień, dlatego pozostaję tu bez zmian.

Income*

Na platformie Income* w lipcu sfinansowano 5,24 mln € nowych pożyczek (łącznie od startu 179,8 mln €). Liczba inwestorów wzrosła o 135 do 9 928, przy średniej wielkości portfela 4 441 €. Stabilne wyniki i regularna komunikacja platformy utwierdzają mnie w przekonaniu, że warto utrzymywać tam kapitał.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

Lipcowe wiadomości z Debitum* były skupione na wzmocnieniu ładu korporacyjnego. 29 lipca do rady nadzorczej dołączyli dyrektor operacyjny Anatolijs Putna oraz nowa dyrektor prawna Ilona Bauda – oba powołania zostały zatwierdzone przez Bank Łotwy

Na chwilę obecną nie mam w planach powiększania tej pozycji.

Viainvest*

W połowie miesiąca Viainvest* opublikował wyniki poszczególnych pośredników w Q2 2025: łotewski VIA SMS LV ustanowił rekord sprzedaży (6,3 mln € w kwietniu, 6,5 mln € w maju, co dało 29,6 % wzrostu względem Q1), czeski originator zwiększył wolumen pożyczek o 43 % przy spadku udziału opóźnień, szwedzki VIACONTO utrzymał stabilny portfel (loan book +2,61 %) mimo sezonowego spadku liczby nowych kredytów, a rumuński originator zanotował spadek wolumenu z powodu sezonowości, lecz jednocześnie zmniejszył udział pożyczek przeterminowanych. Platforma rozwija nowe systemy CRM i produkty, co powinno przełożyć się na dalszą automatyzację.

Pozycja jest w trakcie rozbudowy, jednak mimo wszystko zwrot utrzymuje się na ponad 11%. Większość pozycji w portfelu jest na 12%.

ETF

Pozycja aktualnie w fazie obserwacji i oczekiwania, bez planów na zmiany w najbliższych miesiącach.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.