Aktualizacja portfela grudzień 2025

Podsumowanie miesiąca

Grudzień był miesiącem porządkowania portfela i strategicznych przygotowań do kolejnego roku inwestycyjnego. Kluczowe decyzje finansowe obejmowały dalszą optymalizację Mintos oraz konsekwentną realizację strategii wyjścia z Esketit, gdzie oferta pożyczkowa staje się dla mnie coraz mniej atrakcyjna w stosunku do ryzyka.

W portfelu wprowadziłem też drobne korekty w nowych pozycjach: testową wypłatę z Asterra Estate i budowanie ekspozycji na Nectaro. Poza rynkiem pożyczkowym, ważnym ruchem było domknięcie limitów IKE/IKZE w ramach portfela ETF, co jest stałym elementem mojej grudniowej inwestycji.

Zapraszam do szczegółowego omówienia poszczególnych inwestycji oraz najważniejszych nowinek z platform P2P.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji niepewności co do realizacji zysków z pozycji giełdowej (ETF), jej dochód nie jest uwzględniany w sumarycznym wyniku portfela.

Bitfinex Lending*

Moja pozycja na Bitfinex Lending pozostaje stabilna i pasywna. Brak aktywnych zmian w konfiguracji.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• Nowy portfel obligacji: Mintos uruchomił zautomatyzowany portfel inwestycyjny oparty o obligacje wysokiego ryzyka. Pozwala on inwestować automatycznie w co najmniej 20 różnych obligacji korporacyjnych, ułatwiając dywersyfikację bez konieczności samodzielnego wyboru każdej obligacji. Platforma wprowadziła tę funkcję z promocją braku opłat do końca 2025 roku

To w Mintos* działo się najwięcej. Zdecydowałem się na dopłatę +1 500 EUR do portfela, wykorzystując wolne środki. Mimo wcześniejszej, dużej spłaty pozycji przez Eleving Group, udało mi się utrzymać miesięczny zwrot na poziomie ponad 600 EUR. Cieszy fakt, że rentowność portfela (ROI) nadal przekracza 12%, co przy obecnych warunkach rynkowych jest świetnym wynikiem.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do przeczytania mojej opinii na temat platformy: Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Pozycja w rublach pozostaje zamrożona. Wciąż brak konkretnych informacji na temat potencjalnej sprzedaży tego długu do firmy trzeciej, więc pozostaje cierpliwie czekać.

Robocash*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• Robocash poinformował o zmianie rachunku bankowego – dotychczasowy rachunek w holenderskim 3S Money został zamknięty 31 grudnia 2025 r., a środki należy wpłacać na nowe konto w Luksemburgu. To ważne, aby aktualizować dane w swoich przelewach.

Nie wykonywałem żadnych ruchów w Robocash*. Pozycja zostaje bez doładowań i bez wypłat, traktuję ją jako stabilną część portfela.

👉 Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Kontynuuję decyzję o wyjściu z platformy. W grudniu dokonałem wypłaty -2 187 €, zmniejszając ekspozycję. Decyzja pozostaje w mocy, profil pożyczkodawców na Esketit nie spełnia już moich wymogów bezpieczeństwa.

PeerBerry*

W PeerBerry* bez zmian kapitałowych w grudniu, ale dorzucę że na początku stycznia ruszył rynek wtórny. Pierwsza wersja pozwalała sprzedawać wyłącznie całą pozycję z możliwością ustawienia zniżki.

Udało mi się wyłapać kilka sensownych ofert, niestety po kilku dniach rynek został zablokowany. Zakładam, że to efekt nieintuicyjnego interfejsu (łatwo było odnieść wrażenie, że sprzedaje się fragment pozycji, a w praktyce ustawiało się discount).

AKTUALIZACJA: dostałem odpowiedź od PeerBerry z informacją, że rynek wtórny powinien zostać przywrócony do końca tego tygodnia. Niestety na chwilę obecną nie planują wprowadzenia możliwości sprzedaży częściowej pożyczek.

Dodatkowo platforma podniosła stopy zwrotu dla wybranych pożyczkodawców, m.in. dla LendPlus i PrimeLoans (do 8,5%) oraz Credit365 i SafeCredit (do 8%).

Income*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• Income podsumował rok, Całkowity wolumen sfinansowanego wolumenu przekroczył prog €200 mln, co jest sporym kamieniem milowym z perspektywy skali platformy. Średnie oprocentowanie pożyczek wyniosło 11,56 %, a całkowity zwrot od początku istnienia platformy 13,24 %

Nie wprowadzałem zmian. Income* pozostaje stabilnym elementem portfela, a brak wiadomości o opóźnieniach czy problemach traktuję jako pozytyw.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• Debitum ogłosił nowego emitenta: Baltic Terra – funduszu inwestującego w ziemię rolną na Łotwie. Nowy partner ma oferować inwestorom ekspozycję na realną gospodarkę i dywersyfikację portfela

Brak zmian w Debitum* – nie wpłacałem ani nie wypłacałem środków. Wprowadzenie nowego emitenta uważam za krok w dobrą stronę, zwiększający możliwości dywersyfikacji. Czekam jednak na większych partnerów niż fintechowe startupy.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz od 1% do 2,5% premii, w zależności od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Viainvest*

Brak działań – portfel na Viainvest* pracuje bez zakłóceń, dlatego pozostawiam go bez ingerencji.

👉Chcesz dowiedzieć się więcej o Viainvest, zerknij ma moją opinie: Recenzja Viainvest (2026): 12,34% zwrotu – solidna platforma P2P?

Afranga*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• W połowie grudnia Afranga wprowadziła na platformę nowego pożyczkodawcę Tiberus, specjalizującego się w leasingu samochodów. Firma oferuje inwestorom oprocentowanie do 12 % plus 1 % cashback w okresie promocyjnym. Pożyczki są zabezpieczone aktywem przy maksymalnym LTV 70 %, co minimalizuje ryzyko.
• Opublikowano wpis o tym, jak unijna licencja ECSP chroni pieniądze inwestorów. Regulacja gwarantuje m.in. że inwestor zawiera bezpośrednią umowę pożyczki z pożyczkodawcą, środki są przechowywane u licencjonowanego operatora (Lemonway), obowiązuje czterodniowy okres na odstąpienie, a Afranga podlega nadzorowi FSC

Nie dokonywałem dopłat ani wypłat z Afranga*. Cieszę się z poszerzenia listy pożyczkodawców o Tiberusa i obserwuję rozwój platformy.

Chcesz dowiedzieć się więcej na temat Afranga? Analizę i moją opinię na znajdziesz: Recenzja Afranga (2026): 14,70% zwrotu – Gdzie jest haczyk?

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 0,5% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Asterra Estate*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• Asterra poinformowała o uruchomieniu opcji „Early Exit” – funkcji umożliwiającej inwestorom wyjście z projektu przed terminem pod warunkiem, że pojawi się nowy inwestor.
• 16 grudnia platforma ogłosiła plany budowy fabryki do produkcji paneli oraz belek, co ma zwiększyć kontrolę nad procesem budowlanym i umożliwić sprzedaż wyrobów na rynki zagraniczne. Fabryka ma ruszyć w IV kw. 2026 r., a 80 % produkcji planowane jest na sprzedaż na zewnątrz

Zmiany w moim portfelu:

Asterra Estate* przypominam, że to jedna z dwóch nowych pozycji z poprzedniego wpisu. Zysk wygląda imponująco (ROI ~14,7%), ale priorytetem jest teraz test płynności, z tego powodu startuje proces wypłaty, bez nowych inwestycji.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Nectaro*

Ważne wydarzenia w ostatnim miesiącu:

• Nectaro poinformowało, że Dyninno Fintech wprowadził gwarancję grupową dla pożyczek Abele Finance, co wzmacnia bezpieczeństwo inwestorów.

Zmiany w moim portfelu:

To druga nowa pozycja z poprzedniego wpisu. Przed końcem roku skorzystałem z promocji Auto‑Invest, aby utrzymać bonus +0,29 %, a w kolejnych miesiącach planuję obserwować skutki wprowadzenia gwarancji grupowej.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

ETF

W związku z corocznym planowaniem IKE/IKZE, pozycja została doładowana o stałą kwotę w ramach dostępnych limitów rocznych.

Tradycyjnie dziękuję za dotrwanie do końca wpisu 😊 Daj proszę znać w komentarzach, jak u Ciebie wyglądały wyniki za ostatni okres. Czy również wprowadzałeś(aś) podobne zmiany w swoich inwestycjach P2P?

Chętnie poczytam Wasze komentarze.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.