Aktualizacja portfela grudzień 2024

Podsumowanie miesiąca

Świąteczny grudzień przyniósł wiele niespodzianek, które odbiegały od tradycyjnego skupienia na rodzinie i tematach prywatnych.

Powiększyłem długo wyleżaną pozycję ETF, o jej powodach piszę niżej.

W grudniu platforma Mintos osiągnęła imponujący wynik, generując zwrot na poziomie 23% rdr, co przyczyniło się do znacznego wzrostu sumarycznego dochodu portfela inwestycyjnego, który przekroczył 5000 zł. To znaczny skok w porównaniu do wcześniejszego wyniku, który wynosił „jedynie” 3100 zł.

Z perspektywy życiowej, kwota ta staje się istotnym krokiem do wolności finansowej, jednak warto zauważyć, że wzrost ten jest rezultatem chwilowej kampanii cashback oferowanej przez Mintos. Kampanie takie są popularnym narzędziem, które przyciągają inwestorów i mogą znacząco wpłynąć na rentowność portfela w krótkim okresie.

Łącznie portfel powiększyłem o ponad 26 000 zł. Część p2p, powiększyłem o 11k zł.

Zapraszam do szczegółowej analizy.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji braku pewności realizacji pozycji giełdowej, ETF został wykluczony z sumarycznego dochodu.

Bitfinex Lending*

Miesiąc wyjątkowo słaby, z tego też powodu zmieniłem dolny limit udzielanych pożyczek z 0.03% do 0.02% na dzień.

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

W listopadzie 2024 roku osiągnąłem przychód na poziomie 200 €, co było dla mnie dużym sukcesem. Jednak grudzień przyniósł jeszcze lepsze rezultaty, potrajając ten wynik do poziomu prawie 700€, głównie dzięki bonusowi cashback z inwestycji w pożyczki Nera Capital, które oferowały 5% zwrotu. Dodatkowo, aby maksymalizować zyski, dokonałem depozytu w wysokości 1777 euro.

Z drugiej strony zauważyłem rosnący poziom opóźnionych pożyczek w moim portfelu. W związku z tym opracowałem nową strategię inwestycyjną, która jest już trzecią w moim portfelu. Skupiłem się na firmach gwarantujących pożyczki z zabezpieczeniem materialnym, na przykład samochodem. Choć oprocentowanie tych pożyczek wynosi 11,69%, co jest niższe niż średnia mojego portfela wynosząca 12,7%, zależy mi na budowie stabilnej części portfela na regulowanej platformie Mintos.

Także w styczniu można uczestniczyć w kampanii Nera Capital. Ważne, aby inwestować jedynie w pożyczki Nera minimum 200 euro oraz zaaplikować do programu w zakładce kampanii!

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach.

Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (Rubel rosyjski ₽)*

Dla przypomnienia, od czasu wojny na Ukrainie pozycja w trakcie wypłaty. Aktualnie została ostatnia firma do spłaty – Kviku.

W tej sprawie Mintos poinformował, że spodziewane jest podpisanie nowej umowy sprzedaży zalegających pożyczek podmiotowi trzeciemu jest spodziewane w styczniu lub lutym.

Robocash*

Pozycja portfela bardzo stabilna, zyski na poziomie 10%. Tylko tak trzymać.

Niestety na platformie coraz częściej zdarzają się przestoje gotówki oczekującej na nowe pożyczki. Nie są to duże kwoty, jednak wystarczające, aby ROI było poniżej granicy 10%.

Warto również wspomnieć o decyzji Robocash, która ogłosiła zaprzestanie działalności na Sri Lance. Ta decyzja została podjęta w odpowiedzi na znaczące i nieprzewidziane zmiany na rynku kredytów konsumenckich w tym kraju, chociaż szczegóły tych wydarzeń nie zostały ujawnione. Partner pośredniczący ze Sri Lanki spłacił przed terminem wszystkie otrzymane pożyczki komercyjne, co świadczy o jego odpowiedzialności finansowej i wywiązywaniu się z zobowiązań.

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Duze przestoje gotówki sprawiły na moje wyniki znowu spadły poniżej granicy 10%. Jeszcze na początku grudnia przestoje były one na poziomie 20%. Na szczęście w styczniu są one znikome, mam nadzieje, że ten trend utrzyma się dłużej.

Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

Po zeszłomiesięcznych problemach z podażą pożyczek już nie ma śladu. Początek stycznia to minimalne zaszłości. W momencie, kiedy piszę ten post wszystkie pieniądze są zainwestowane. Niestety duża ich część jest w pożyczkach oprocentowanych na 9%, z okresem wykupu na wrzesień, także jeszcze trochę potrwa zanim zobaczę tutaj docelowe 10% zwrotu rocznie.

Z informacji od platformy, PeerBerry pochwaliło się na swoim blogu, że spłaciło ostatnie zalegające pożyczki na Ukrainie. Od lutego 2022 roku pożyczkodawcy zwrócili inwestorom łącznie 51,4 mln euro, w tym naliczone odsetki. PeerBerry jest pierwszą i jak dotąd jedyną platformą, która w pełni spłaciła tak dużą sumę zobowiązań wojennych swoim inwestorom. Osobiście mnie te pozycje nie dotknęły, jednak pokazuje to zdolność platformy do wywiązywania się ze swoich obowiązków oraz ochrony interesów inwestorów nawet w trudnych czasach kryzysu.

Income*

W grudniu 2024 roku kolejne opóźnione pożyczki trafiły w procedurę wykupu. Na szczęście, mimo tych problemów, otrzymałem cały kapitał wraz z naliczonymi odsetkami, co jest pozytywnym sygnałem o stabilności platformy.

W zeszłym miesiącu weryfikowałem jak mechanizm wylicza zwrot. Okazało się, że pokrywa on również dodatkowy czas wynikający z opóźnienia w spłacie pożyczek. Oznacza to, że nawet w przypadku wystąpienia opóźnień, inwestorzy mogą liczyć na rekompensatę w postaci odsetek.

Dzięki tej spłacie dostałem bardzo przyjemny zwrot na poziomie 15% na rok.

Debitum*

W grudniu mój portfel został powiększony o 1000 €, motywacją była kampanii Debitum na koniec roku, która oferowała 2% cashback dla zabezpieczonych pożyczek. To znaczący krok w kierunku zwiększenia moich inwestycji i poprawy ogólnej rentowności portfela.

Pozycja jest w trakcie obserwacji, póki co nie zauważyłem żadnych opóźnień czy problemów na platformie.

ETF

Po długich przestojach zdecydowałem się na powiększenie portfela, jednak nie była to tylko potrzeba rozbudowy portfela ETF, ale chęć skorzystania z możliwości odliczenia podatku w ramach III filaru emerytalnego, a konkretnie IKZE.

---

Subskrybuj
Wolny Finansowo

(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdką są linkami afiliacyjnymi. Jeśli z nich skorzystasz, otrzymam prowizję. Nic cię to nie kosztuje, a często i Ty dostaniesz bonus – Więcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.