Aktualizacja portfela grudzień 2023

Jak osiągnąć wolność finansową? Poprzez systematyczne inwestowanie. Łatwo powiedzieć, trudniej utrzymać regularność. Ten wpis do dziennika jest dla przyszłego mnie, ma zapisać całą – długą podróż. Sukcesy oraz błędne decyzje, jakie popełniłem, a nie sam finalny rezultat. Mam nadzieje, że i Ciebie zmotywuje do zbudowania swojej niezależności finansowej.

Podsumowanie miesiąca

Poprzedni miesiąc charakteryzował się nadzwyczajnym zwrotem. Jednak nic nie trwa wiecznie, więc w tym miesiącu zaliczam spadek. Po odjęciu ETFów dochód w grudniu wychodzi na poziomie 1200 zł.

Z innych zauważalnych zmian, po ponad 17 miesiącach, dorzucam nową pozycję po portfela. Po testach ETFów stwierdzam, że pożyczki P2P są znacznie bardziej przewidywalne. Największe wyzwanie to wybrać odpowiednią – rzetelną platformę. A samych platform na rynku zrobiło się dziesiątki. Robiąc szybkie badanie najbardziej stabilnych platform, zbudowałem shortlistę. Następnie każdą z pozycji poddałem szczegółowej analizie. Platformy brane w analizie:

  1. Esketit
  2. Lande
  3. PeerBerry
  4. Income
  5. EstateGuru

Ostatecznie do testów wybrałem Esketita. Na razie nie chcę rozpisywać się nad powodami tej decyzji. Jeśli testy pomyślnie przejdą, opiszę je szczegółowo w recenzji tej platformy.

Pozostałe pozycje także nie wyszły najgorzej, więc możliwe, że to nie jedyne rozszerzenie portfela w najbliższym czasie.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)
Zestawienie portfela
PozycjaSaldoDochód
Bitfinex Lending45 866 zł249 zł
Mintos (EUR)58 639 zł487 zł
Mintos (RUB)12 038 zł0 zł
Robocash48 711 zł412 zł
Esketit8 784 zł48 zł
ETF12 174 zł419 zł**
Razem186 212 zł1 615 zł

Bitfinex Lending*

Miesiąc spadkowy, co można zauważyć na wykresie poniżej. Przy takim trendzie mocno zawiódł mój mechanizm wystawiania pożyczek. Z tego powodu system zanotował tak znaczący spadek zwrotu (z 15% do 6%). Wprowadziłem dodatkowe modyfikacje do mechanizmu, wyniki będą w kolejnym miesiącu.

Wykres wszystkich pożyczek z ostatniego miesiąca:

  • Saldo: $11 490,36
  • Dochód (ostatni miesiąc): $62,30
  • ROI (ostatni miesiąc): 6,18%
  • ROI: 5,80%
  • Inwestycja od: 2020.12

Mintos (Euro €)*

Udało mi się w grudniu nabyć, na rynku wtórnym, pożyczki oprocentowane 15% za drobną prowizją. Niestety ta prowizja obniżyła zwrot w miesiącu grudniu. Jednak jeśli dobrze pójdzie w najbliższych miesiącach uda się go odrobić z nawiązką.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2023): 13,5% zwrotu.

  • Saldo: €13 424,37
  • Dochód (ostatni miesiąc): €111,47
  • ROI (ostatni miesiąc): 9,47%
  • ROI: 14,39%
  • Kwota opóźniona w spłacie: €2 221,45 (zmiana: -€1 359,04)
  • Inwestycja od: 2020.12

Mintos (Rubel rosyjski ₽)*

Pozycja w trakcie wypłaty. Rublowa pozycja w portfelu dobiła do momentu, w którym wszystkie aktywa „siedzą” na jednej firmie – Kviku. Od prawie 2 lat. Stawia mnie to przed trudną decyzją co robić z tą pozycją. Trzymanie jej w portfelu i oczekiwanie na wypłate wydaje się być naiwne i niepotrzebnie zajmuje głowę w comiesięcznych aktualizacjach z drugiej strony Mintos aktywnie działa w celu rozwiązania tej sytuacji na polu prawnym. Niestety przez wojnę na Ukrainie mając związane ręcę.

Jest to dylemat, na który daję sobie czas do połowy roku. Zbieram informacje, wiadomości i po tym czasie podejmę decyzje co dalej z pozycją.

  • Saldo: 272 675,21 ₽
  • Dochód (ostatni miesiąc): 0,00 ₽
  • ROI (ostatni miesiąc): 0,00%
  • ROI: 9,77%
  • Kwota opóźniona w spłacie: 272 675,21 ₽
  • Inwestycja od: 2020.12

Robocash*

W poprzednim podsumowaniu wspominałem o obniżeniu oczekiwanych % w strategii Robocash, oraz o tym, że będzie miało to wpływ na dochód w perspektywie najbliższych miesięcy, a nawet pół roku. W końcu poprzednie „wysokooprocentowane” pożyczki muszą zostać spłacone.

Okazuje się, że nastąpiło to znacznie szybciej niż się tego spodziewałem. Pożyczki spłacone zostały przed terminem. Już ponad połowa portfela „siedzi” na pożyczkach najniżej oprocentowanych (10%). Wspominam o tym dlatego że widać to zysku grudniowym.

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z inwestycjami w Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2023): czyli 12,74% zysku.

  • Saldo: €11 151,48
  • Dochód (ostatni miesiąc): €94,31
  • ROI (ostatni miesiąc): 9,65%
  • ROI: 10,88%
  • Kwota opóźniona w spłacie: €355,71 (zmiana: +€95,75)
  • Inwestycja od: 2021.08

Esketit*

Nowa pozycja dodana do portfela. Na start dopozyt w „skromnej” ilości 2k euro. Pierwsze zyski z pożyczek zrealizowały się jeszcze w miesiącu grudniu. Do obserwacji najbliższe miesiące. W szczególności pod kątem opóźnień oraz dostępnych pożyczek.

Na chwilę obecną pożyczki w portfolio oprocentowane są w zakresie 11-12%.

  • Saldo: €2 011,00 (depozyt: +€2 000,00)
  • Dochód (ostatni miesiąc): €11,00
  • ROI (ostatni miesiąc): 0,81%
  • ROI: 0,81%
  • Kwota opóźniona w spłacie: €0,00
  • Inwestycja od: 2023.12

ETF

Grudniowy wynik pozycji wyglądaja bardzo obiecująco. Po półtora roku łączny zysk oscyluje w okolicy 20%. Czy to dużo czy mało? Trudno ocenić, w szczególności że efty, w które ja inwestuje należą do grupy gospodarek rozwiniętych. Czyli charakteryzują się najmniejszą zmiennością w czasie i największą stabilnością.

Mówi się że ETFy są najlepszą długoterminowo inwestycją dla początkujących. Jednak ja nadal mam wątpliwości za każdym razem gdy mam powiększyć tą część portfela. Czy to ten moment na zakup? Czy to nie jest górka? A może to dopiero początek wzrostów? A może w ogóle się tym nie przejmować i kupować w ciemno?

Ta niepewność sprawia, że mimo wszystko preferuje inwestowanie w pożyczki P2P. Może do tego się dorasta jako inwestor? 😉

  • Saldo: $3 049,80
  • Zmiana (ostatni miesiąc): +$105,04**
  • Zmiana (od początku): +$497,06**
  • Inwestycja od: 2022.08

(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdką są linkami afiliacyjnymi. Jeśli z nich skorzystasz, otrzymam prowizję. Nic cię to nie kosztuje, a często i Ty dostaniesz bonus – Więcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.

Jak przydatny był ten post?

5 / 5. 1

Subscribe
Notify of
guest
6 Komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
Radek
Radek
9 months ago

Moja opinia co do tego kiedy kupować ETFy – najprościej regularnie np. co miesiac, w końcu to ma być inwestowanie pasywne, a nie aktywne. Górek czy dołków i tak się nie przewidzi, a jednak EV bycia na rynku jest pozytywne, w końcu po to w niego inwestujemy. Zatem z punktu czystego zysku najwięcej sensu ma wchodzenie jak najszybciej. Dodatkowo kupowanie co ustalony okres uśrednia wynik w długim teminie.
Jeśli ktoś ma takie wątpliwości i uważa, ze warto spróbować to może po prostu wydzielić mniejszą część portfela na bardziej aktywne inwestowanie.

Powodzenia na drodze do celu!

Paweł
Paweł
Reply to  Mateusz
8 months ago

Ja też nie jestem przekonany do kupowania ETFów kiedy wypadnie akurat, no bo jak można kupić np. ETF na WIG20ST w dołku? 😀 To byłoby idiotyczne, a kupowanie np. jakiegoś total return całkowicie pasywnie pozbawia nas sporej ilości potencjalnych zysków. To nie P2P, że można wrzucać kasę i czekać na zwrot, bo tam są czasami bardzo duże wahania wartości, stawiające inwestowane środki na dobrej lub złej pozycji.

W szachy też się nie da pasywnie grać, przestawiając pionek co X czasu, bo zwyczajnie się przegra 🙂

Paweł
Paweł
8 months ago

Jakie są opcje na te zamrożone środki w RUB? Można to odsprzedać na rynek wtórny, czy coś?

Jak planujesz rozliczać podatek z Esketit?

Paweł
Paweł
Reply to  Mateusz
8 months ago

Będę obserwować wpisy 🙂 Bo sam część środków z Mintosa przenoszę i chyba na Robocash, może Esketit też, ale jeszcze się zastanawiam