Aktualizacja portfela czerwiec 2025

Podsumowanie miesiąca

Granicę 4000zł miesięcznego dochodu mogę uznać za ustabilizowaną— to już nie cel, lecz nowa codzienność. Kolejnym krokiem będzie osiągnięcie 5 000 zł zysku i wartości portfela na poziomie 600 tys. zł.

Ze względu na zmiany na platformie Esketit, w czerwcu podjąłem decyzję o wyjściu z platformy z większością portfela. O powodach samej decyzji piszę poniżej. W czerwcu wpłaciłem łącznie ponad 9 000 €, w tym::

1. Mintos +€4 446 – powiększenie najbardziej stabilnej pozycji w portfelu.
2. Income +€3 000
3. Viainvest +€2 000

Poza tym w czerwcu do portfela dołączyłem kolejną platformę – także regulowaną z dość wysokimi zwrotami. Nową platformę zostawiam na etap testów pod nazwą roboczą, by chronić inwestorów początkujących.

Zapraszam do szczegółowej analizy.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji braku pewności realizacji pozycji giełdowej, ETF został wykluczony z sumarycznego dochodu.

Bitfinex Lending*

Pozycja kolejny miesiąc bez zmian. Wystawione pozycje, nawet jeśli zostały wykupione, to tylko na bardzo krótki okres. Oprocentowanie roczne jest nadal niezadowalające, czyli znaczenie poniżej 10%. Pozycja wymaga dalszej obserwacji

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Mintos* w czerwcu zaserwował nam kilka nowości. Mintos za pośrednictwem swojej platformy przeprowadza swoją rundę na obligacje. Okres: 10 lat, z możliwością wykupu po pięciu latach. Brzmi kusząco, ale 10 lat to niezwykle długo dla platformy P2P.

Mintos planuje przeznaczyć te pieniądze między innymi na finansowanie kryptowalutowych ETP, akcji indywidualnych, ekspansję na rynku nieruchomości i modernizację aplikacji. Pierwsza transza w wysokości 500 000 euro została już wyprzedana.

Osobiście nie planuję inwestować w obligacje na finansowanie Mintosa z kilku powodów. Czas trwania jest stanowczo za długi jak na takie oprocentowanie. Dodanie obligacji oznacza dodatkową koncentracje ryzyka. Pytanie, które sobie zadaję, brzmi: czy zamrożenie kapitału na wyjątkowo długie 10 lat w tak dynamicznym środowisku jest rozsądne? Pamiętajmy o pandemii, wojnie na Ukrainie i kryzysach na rynku p2p, które miały miejsce w krótszym okresie.

Wracając do mojego portfela. Mimo wprowadzenia opłat zdecydowałem się powiększyć tę portfel Mintos. Jednak kwotę inwestowałem ręcznie. Dodałem także do portfela obligacje, przed którymi się wbraniałem przez długi czas. Udało mi się na rynku wtórym znaleźć pozycje ze zwrotem ponad 14% od ID Finance.

Jeśli tak jak ja chcesz spróbować inwestycji w Mintos, przypominam że zaktualizowałem i zreorganizowałem recenzję Mintosa na maj 2025 rok. Zmiany dotyczą m.in. opisu mojej zaktualizowanej strategi, ryzyka oraz wyników finansowych. Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2025): 13,12% zwrotu po 5 latach

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Dla przypomnienia, od czasu wojny na Ukrainie środki z tej inwestycji są w trakcie wypłaty. Aktualnie pozostaje mi ostatnia firma do spłaty – Kviku. Na początku czerwca Mintos poinformował o podpisaniu umowy sprzedaży większej części wierzytelności z założeniem aktualizacji warunków na wypadek zmian geopolitycznych.

Z aktualizacji wypłat innych firm operujących w rublach. Dozarplati zgodnie z zapowiedzią dokonał kolejnych płatności w cyklu miesięcznym. Mintos deklaruje zwrot na poziomie 50-75% do 2026 roku.

Robocash*

Robocash* tak jak zawsze stabilnie przewidywalny. Przestoje gotówki utrzymują się na akceptowalnym poziomie poniżej 5%. Jedynie szkoda że oprocentowanie zeszło poniżej 10%, to jednak cena za stabilność, jaką oferuje platforma.

👉 Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Esketit* w czerwcu przeżył prawdziwe trzęsienie ziemi, AvaFin, długoletni główny pożyczkodawca platformy, wycofał się. Po przejęciu rok temu przez bank Capitec, firma całkowicie wycofuje się z finansowania rynkiem P2P. Wszystkie niespłacone pożyczki p2p zostały odkupione. Nowe nie będą już się pojawiać.

Czy to oznacza koniec Esketit? Niekoniecznie, ale z pewnością platforma traci główny argument czyli stabilność dużej i gwarancje grupy pożyczkowej. Wraz z wyjściem AvaFin, inni pożyczkodawcy (Spanda Capital, Mojo Capital), powiązani z właścicielami Esketit, opublikowały na platformie nowe pozycje, tak aby pokryć zapotrzebowanie inwestorów.

Wraz z wykupieniem moich pozycji przez AvaFin, podjąłem decyzje o wycofaniu większości portfela z platformy. Nowe pozycje z oprocentowaniem na poziomie 11% nie są atrakcyjne biorąc pod uwagę nowe firmy, brak audytowanych wyników finansowych i silne powiązanie z Esketit.

Jednak platformy całkowicie nie porzucam, zostałem z pozycjami z Jordanii i obserwuje dalszy rozwój wypadków. Trzymając kciuki za przyciągnięcie nowych pożyczkodawców.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

W maju osiągnąłem kolejny próg bonusu lojalnościowego, tj. 25k EUR. Na chwilę obecną nie planuje większych zmian w tej pozycji. Skupiam się w najbliższych miesiącach na przestoje gotówki na platformie. Na szczęście na razie nie są one znaczące.

Income*

W zeszłym miesiącu rozwiązałem problemy z przestojami gotówki w Income. Wyniki po rocznym doświadczeniu są na tyle pozytywne, że postanowiłem powiększyć tę pozycje w portfelu.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

Debitum*

W czerwcu pozycja Debitum* zaczęła się pozytywnie stabilizować, po opóźnieniach Triple Dragon nie ma śladu, LFDL także nie mają opóźnień. Na chwilę obecną nie mam w planach powiększania tej pozycji.

Viainvest*

Viainvest*, mój najnowszy rodzynek w publicznym portfelu. Pozycja stabilnie rośnie, nie występują w niej przestoje gotówki, a stabilność dużej grupy finansowej daje (mam nadzieje, że nie złudne) poczucie stabilności.

Pozycja jest w trakcie rozbudowy, jednak mimo wszystko zwrot utrzymuje się na ponad 11%. Większość pozycji w portfelu jest na 12%, przestoje gotówki są minimalne, więc wciąż oczekuje podniesienia poprzeczki.

ETF

Pozycja aktualnie w fazie obserwacji i oczekiwania, bez planów na zmiany w najbliższych miesiącach.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.