Esketit Recenzja (2025): 10,73% zwrotu po 2 latach i 15 tys. euro

Po co ta recenzja?

Minęło już prawie dwa lata, odkąd po raz pierwszy zainwestowałem na platformie Esketit. W światku p2p inwestuje od ponad 5 lat. W tym czasie wydarzyło się wiele — pandemia, konflikty zbrojne. Postanowiłem zebrać swoje doświadczenie w jednym miejscu, przeprowadzić analizę rynku i samej platformy oraz podzielić się swoją opinią na temat Esketit.

Mam nadzieję, że moja recenzja pomoże innym w podjęciu świadomej decyzji inwestycyjnej.

Zanim przejdziemy do mojej analizy i doświadczeń, chciałbym podkreślić, że nie jestem doradcą inwestycyjnym. Przedstawiam wyłącznie swoją subiektywną opinię jako inwestor. Zachęcam do samodzielnej, odpowiedzialnej analizy każdej inwestycji, uwzględniając ryzyko.

Platforma w skrócie

Czym jest Esketit?

Esketit to platforma pożyczkowa P2P należąca do założycieli międzynarodowej grupy pożyczkowej AvaFin (dawniej CreamFinance). Pożyczki społecznościowe są alternatywą dla klasycznego układu: bank – pożyczkobiorca. W modelu P2P pieniądze na pożyczkę pochodzą bezpośrednio od indywidualnego inwestora, bez pośrednictwa banku. Na Esketit możesz inwestować w pożyczki z Jordanii, ZEA, Łotwy lub Liechtensteinu ze rocznym zwrotem wynoszącym nawet 12%.

Esketit pełni rolę pośrednika pomiędzy inwestorami (takimi jak Ty) a firmami oferującymi różnego rodzaju usługi kredytowe. Platforma nie udziela pożyczek bezpośrednio klientom końcowym. Dzięki temu, jako niezależna platforma, umożliwia inwestorom wybór spośród wielu firm działających w różnych sektorach — od kredytów konsumenckich, przez hipoteczne, jak i pożyczki biznesowe — oraz inwestowanie w różnych walutach i krajach. Ta szeroka oferta daje znakomite możliwości dywersyfikacji portfela inwestycyjnego.

Jak działa Esketit?

Esketit jest platformą dla wielu międzynarodowych pożyczkodawców, którzy oferują swoje portfolio pożyczek do inwestowania. Tych pożyczkodawców można podzielić na trzy kategorie:

1. Pożyczkodawcy AvaFin Holding: z Polski, Czechy, Hiszpania
2. Pożyczkodawcy będący własnością udziałowców Esketit: Mojo Capital (Zjednoczone Emiraty Arabskie), Spanda Capital (Hiszpania), Money for Finance (Jordania)
3. Zewnętrzni pożyczkodawcy: Credus Capital i A24 Group (obie z Łotwy), Utopia Music

Pożyczki udzielane w Esketit to głównie krótkoterminowe i niezabezpieczone pożyczki konsumenckie.

Po założeniu konta na Esketit masz do wyboru kilka sposobów inwestowania:

1. Zautomatyzowana predefiniowane strategie Esketit
2. Zautomatyzowana własna strategia
3. Ręczne inwestycje

Zautomatyzowana strategia Esketit

Po wyborze tej strategii nie musisz nic poza wpłaceniem pieniędzy. Dzięki gotowej strategi Esketit sam ustala podział środków i umożliwia ci dywersyfikacje inwestycji.

Możesz również wypłacić środki w dowolnym momencie (w zależności od sytuacji rynkowej). Sprzedaż odbywa się zazwyczaj w ciągu kilku minut, w zależności od aktualnego popytu ze strony innych inwestorów.

Polecam od tych strategii zaczynać swoją przygodę

Zautomatyzowana własna strategia

Mechanizm dla osób które lubią mieć kontrole nad mechanizmami. Własna strategia pozwala świadomie zdywersyfikować inwestycje bazując na takich parametrach jak:

• Konkretna firma
• Kraj
• Rodzaj pożyczki (na co idą pieniądze, np. kredyt samochodowy)
• Minimalne oprocentowanie
• Okres trwania pożyczki

Pamiętaj, że tylko zautomatyzowane strategie Esketit oferują „natychmiastową wypłatę gotówki” w normalnych warunkach rynkowych. Jeśli inwestujesz przy użyciu niestandardowej strategii Auto Invest, będziesz musiał skorzystać z rynku wtórnego, aby sprzedać swoje inwestycje.

Ręczna inwestycja

Platforma daje możliwość manualnego wybrania pozycji do zainwestowania. Zarówno rynku pierwotnego jak i wtórnego.

Jaki zwrot oferuje Esketit?

Dużo zależy od tego, jaką wybierzesz strategię, zachowawczą czy ryzykowną. Zysk z platformy jest silnie związany z parametrami pożyczki takimi jak: czas trwania, waluta, zabezpieczenie, w które chcesz zainwestować.

Platforma w swoich statystykach chwali się średnim zwrotem inwestorów na poziomie 11.85%. Inwestycje dostępne na platformie mają oprocentowanie od 7% do 12%, więc znacznie wyżej niż obligacje czy lokaty. Dodatkowo zwrot możesz podwyższyć uczestnicząc w programie lojalnościowym.

Mój osobisty zwrot opisuje w akapicie z doświadczeniami.

Program lojalnościowy

Jeśli chcesz zainwestować większą kwotę, możesz skorzystać z programu lojalnościowego Esketit, w którym możesz zwiększyć swój zwrot do +1%.

Jeśli zainwestujesz więcej niż 25 000 €, otrzymasz +0,5% odsetek oprócz swojego rocznego zwrotu. Jeśli zainwestujesz więcej niż 50 000 €, otrzymasz +1% ponad standardową stawkę.

Pamiętaj, że bonus lojalnościowy dotyczy tylko Twojej inwestycji w pożyczki Jordan.

Czy Esketit jest bezpieczny? Czyli o ryzyku i gwarancji

Firmy pośredniczące na platformie oferują 60-dniową gwarancję wykupu pożyczki w przypadku problemów ze spłatą przez pożyczkobiorcę. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie spłaci zobowiązania, firma pośrednicząca zobowiązuje się odkupić pożyczkę wraz z naliczonymi odsetkami. Należy jednak pamiętać, że gwarancja działa tylko wtedy, gdy firma pośrednicząca jest wypłacalna i w dobrej kondycji finansowej.

Cześć z firm poza gwarancją wykupu oferuje dodatkowe gwarancje grupy kapitałowej. Te i inne informacje można zawsze znaleźć w szczegółach danej firmy pożyczkowej.

Dodatkowo niektóre firmy pośredniczące oferują zabezpieczenie pożyczki zastawem, aktywami finansowymi lub fizycznymi (np. samochodami, nieruchomością). Te pozycje zazwyczaj są niżej oprocentowane ze względu na mniejsze ryzyko.

Jak zacząć?

Esketit* oferuje zautomatyzowane strategie inwestowania oraz możliwość skonfigurowania własnej – niestandardowej.

Polecam zacząć od wyboru standardowej strategii. Przez kilka miesięcy obserwować wyniki, jednocześnie ucząc się mechanizmów samej platformy. W kolejnym etapie możesz zacząć budować swoją niestandardową strategię, a może nawet spróbować inwestycji w innych walutach.

Jak wpłacić pieniądze?

Po założeniu konta Esketit* możesz z łatwością wpłacać pieniądze przelewem bankowym. Konto IBAN ze swoim indywidualnym numerem użytkownika znajdziesz po zalogowaniu się do systemu.

Jak wypłacić środki?

Link do wypłaty środków znajdziesz na platformie. Ważne! Możesz wypłacać jedynie na konta, z których zrobiłeś depozyt środków.

Wypłata trwa zwykle 1-2 dni roboczych.

Jak rozliczyć podatki?

Więcej można przeczytać w poradniku: Jak rozliczyć podatek z Esketit – PIT

Moje doświadczenie z Esketit*

Moje zyski

👉 Wyniki z 2025-06-03

• Aktualna kwota inwestycji to ponad 15 tys. euro.
• Zwrot z ostatnich 12 miesięcy (ROI) to 10,49%
• Sumaryczny zwrot od początku mojej przygody z Esketit to 10,73% rdr
• Łączne zyski od grudnia 2020 r. to 1470€

Najnowsze aktualizacje mojego portfolio możesz znaleźć pod tym linkiem.

Jak dobieram strategię?

• Filarem mojej strategii są dwie grupy AvaFin oraz Money for Specialized Finance
• Dobieram wszystkie kraje z wykluczeniem Polski
• Okres od 0 do 24 miesięcy
• Jednorazowa kwota od 50 do 500€
• Dodatkowo aktywnie poszukuje pozycji na rynku wtórnym

Ryzyka

Jak Esketit zarabia pieniądze, czy jest rentowny?

Platforma generuje przychody poprzez prowizje pobierane od pożyczkodawców.

Według platformy rentowność została osiągnięta już w drugiej połowie 2022 r. Nie ma jednak wiarygodnych danych, ponieważ Esketit publikuje rocznych sprawozdań finansowych audytowanych przez niezależny podmiot.

Co się stanie, jeżeli Esketit stanie się niewypłacalny?

W przypadku niewypłacalności, firma zostanie prawdopodobnie zlikwidowana przez zarządcę upadłościowego. Umowy i prawa inwestorów do swoich inwestycji nadal obowiązywałyby niezależnie od statusu Esketit. Trzeba pamiętać, że grupa AvaFin nadal pozostaje w tle. Myślę, że niewypłacalność platformy bez zbankrutowania grupy jest bardzo mało prawdopodobna.

Czy Esketit jest regulowany?

Esketit ma siedzibę prawną w Irlandii, gdzie rynki pożyczek P2P nie są regulowane. Dlatego sama platforma nie jest regulowana. Jednak pożyczkodawcy oferujący pożyczki na Esketit muszą mieć wymagane licencje, aby prowadzić działalność w swoich krajach.

Czy na Esketit zdarzają się niewypłacalności firm pożyczkowych?

Na razie nie było takiego przypadku. Co nie oznacza że taki przypadek może się nie zdarzyć w przyszłośc. Każdą z firm pożyczkowych warto weryfikować.

Jak Esketit radził sobie w trakcie COVID-19 w 2020r?

Platforma p2p stała się aktywna dopiero po kryzysie i dlatego nie ma doświadczenia z czasów pandemii. AvaFin Group jest jednak pożyczkodawcą sprawdzonym w kryzysie i działa od dłuższego czasu.

Jak Esketit radził sobie podczas wybuchu wojny na Ukrainie w 2022r?

Wojna na Ukrainie nie miała żadnego wpływu na platformę P2P, ponieważ w krajach dotkniętych wojną nie oferowano żadnych pożyczek.

Podsumowanie

➖ Wady

• Popyt na pożyczki w Esketit jest bardzo duży, bez zautomatyzowanych strategii trudno czasem znaleźć pozycje do zainwestowania
• Esketit nie podlega regulacjom oraz nie publikuje raportów finansowych

➕ Zalety

• Dobre możliwości dywersyfikacji geograficznej (sama firma pochodzi z Irlandii)
• Esketit jest bardzo prosty w obsłudze i zwroty widać praktycznie od pierwszego dnia
• Możliwe szybkie wyjście (przez standardowe strategie i rynek wtórny)
• Wielu pożyczkodawców poza gwarancjami wykupu oferuje, a także gwarancje grupowe oraz zabezpieczenia pod zastaw.
• Brak opłat

Dlaczego JA inwestuje w Esketit? – Moja opinia

1. Prostota i stabilność platformy
2. Proces inwestowania jest w pełni automatyczny
3. Możliwość dywersyfikacji na kraje poza europejskie
4. Brak nieściągalnego długu
5. Możliwość szybszej sprzedaży pożyczek na Secondary market

Co mi się nie podoba?

1. Ograniczona dostępność pożyczek
2. Brak regulacji

Bonus +1%

Jeśli moja recenzja była pomocna i jesteś zainteresowany platformą Esketit będę wdzięczny, za rejestracje wykorzystując ten link. Przy inwestycji otrzymasz 1% od posiadanej kwoty przez 30 dni od założenia konta.