Jak rozliczyć podatek z Mintos – PIT 2023
ℹ Aktualizacja 2024-03-08
Zaktualizowany o PITy 2023
2023-04-03: Artykuł zaktualizowany o rozliczenie Noty w Mintosie zgodnie z artykułem z serwisu.
Ważne
📋 Poniższe informacje mają charakter informacyjny i nie stanowią wiążącej wykładni prawa! Zweryfikuj procedurę na własną rękę. Nie biorę odpowiedzialności za błędy podatkowe.
Nieubłaganie zbliża się termin rozliczeń podatkowych. Jeśli tak jak ja, w ubiegłym roku inwestowałeś na platformie Mintos i nie wiesz jak obliczyć podatek i wypełnić PIT, to ten poradnik jest dla Ciebie! Zebrałem możliwie aktualne informacje na 2023 rok.
Jaki podatek i jaki PIT?
Zgodnie z interpretacjami podatkowymi, do których udało mi się dokopać (patrz źródła), dochód z Mintosa traktujemy jako przychód z kapitałów pieniężnych uzyskanych poza granicami RP. o których mowa w art. 30a ust. 1 pkt 1–5 ustawy.
Więcej o samej ustawie można poczytać Art. 30a. – [Ryczałtowe opodatkowanie wg stawki 19%] – Podatek dochodowy od osób fizycznych.
Kwalifikuje się do nich jako:
1) z odsetek od pożyczek, z wyjątkiem gdy udzielanie pożyczek jest przedmiotem działalności gospodarczej;
3) z odsetek lub innych przychodów od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku podatnika lub w innych formach oszczędzania, przechowywania lub inwestowania, prowadzonych przez podmiot uprawniony na podstawie odrębnych przepisów, z zastrzeżeniem art. 14 ust. 2 pkt 5;
Samo określenie formy podatku jest już nie lada wyzwanie, dodatkowy, problem pojawia się podczas wyliczania kwoty podatku.
W Mintosie inwestycje mogą być prowadzone w walutach obcych. Odsetki otrzymujemy praktycznie codziennie. Wyliczając poprawnie podatek należy, każdą wypłatę odsetek obliczyć zgodnie z kursem NBP na dany dzień. A to jest spore utrudnienie.
Instrukcja krok po kroku
1. Wylicz swój podatek
Czy w 2023 roku inwestowałeś tylko w pożyczki w złotówkach?
A. Tak – Inwestowałem jedynie w PLN:
Tutaj temat jest prosty: Ściągasz podsumowanie podatkowe w platformie Mintos (Avatar -> Informacje podatkowe). W sekcji „Interest” (druga strona) możesz znaleźć wszystkie informacje na temat odsetek oraz naliczonego przez Mintos podatku u źródła.
Podatek (19%) wyliczasz od pierwotnej kwoty odsetek („Amount„). Następnie należy odjąć zapłacony już podatek u źródła („Withholding tax„).
Z tak wyliczonym podatkiem przechodzisz do punktu 2.
B. Nie – Inwestowałem także/tylko w waluty obce:
Tutaj sprawa się komplikuje. Zgodnie z wykładnią prawa, przed opodatkowaniem, każdy przychód z odsetek musisz przeliczyć na polskie złote, korzystając z kursu NBP poprzedniego dnia roboczego. Od groma obliczeń, biorąc pod uwagę setki, jeśli nie tysiące transakcji w ciągu roku.
Dodatkowo w 2022 roku Mintos udostępnił opcję inwestowania w regulowane instrumenty finansowe – Noty. Pobierając część podatku na etapie wypłaty odsetek – tzw. Podatek u źródła.
Zgodnie z bazą wiedzy Mintosa, podatek taki można odliczyć od wyliczonej kwoty podatku w danym kraju. Jednak, tak samo jak z odsetkami, należy go przewalutować na dzień wystąpienia zdarzenia.
Na szczęście do rozliczania inwestycji powstało darmowe narzędzie https://rozliczinwestycje.pl/.
W telegraficznym skrócie: Wrzucasz wyciągi z Mintosa na https://rozliczinwestycje.pl/rozlicz-pit-mintos/ w rezultacie otrzymujesz plik z wyliczonym przychodem w PLN i podatkiem.
Szczegółową instrukcje znajdziesz na stronie https://rozliczinwestycje.pl/
2. Wypełnij PIT
W zależności od formularza, który wypełniasz, podatek powinien zostać wpisany odpowiednio:
- PIT-36: w części N
- PIT-36L: w części L
- PIT-38: w części G
- PIT-39: w części E
A następnie kolejno:
- W pozycji: Zryczałtowany podatek obliczony od przychodów (dochodów) (…), uzyskanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej.
Wprowadź zsumowaną wartość Podatku do zapłaty, a zapłaconym podatkiem u źródła. Tak, aby w tej pozycji wykazać całość podatku do zapłaty. - W pozycji: Podatek zapłacony za granicą, o którym mowa w art. 30a ust. 9 ustawy
Wprowadź wartość podatku zapłaconą u źródła.
Voilà! Podatek obliczony, PIT uzupełniony.
Jeśli uważasz zamieszczone informacje za wartościowe, zapoznaj się też z resztą wpisów, w których dzielę się swoimi doświadczeniami z inwestowania na rynku p2p.
Poradnik rozliczenia platformy Robocash znajdziesz tutaj.
Materiały:
- Interpertacja 0114-KDIP2-2.4010.2.2018.1.AG
- https://rozliczinwestycje.pl/
- https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/podatek-dochodowy-od-osob-fizycznych-16794311/art-30-a
Przepraszam, dość późno po opublikowaniu, ale chciałem zapytać, w jaki sposób powinny rozliczyć taki podatek osoby będące zatrudnione i dotychczas rozliczające się przy użyciu PIT-37?
Pit 38, jak w treści.
Dzień dobry, w 2022r. na Mintos weszło potrącanie podatku u żródła, czyli kwota, którą otrzymujemy jest już pomniejszona o podatek (częściowo niestety), czy mechanizm rozliczenia poprzez „rozliczinwestycje” bierze to pod uwagę? Wiadomo: nowy rok, nowy problem 🙂
Zaktualizowałem artykuł o podatek u źródła oraz w Rozlicz inwestycje zostały wprowadzone mechanizmy obsługujące ten dodatkowy podatek.
o WOW ! Za 2021 i 2020 rok wszystkie wpływy w Euro przeliczałam we własnym arkuszu. Wrzuciłam dane i sprawdziłam czy się zgadza z Twoim kalkulatorem. Jestem pod wrażeniem ! Wyszłam na takie sama kwoty podatku. Dziękuję bardzo i mocno ściskam ! Za 2022 r. korzystam z Twojego kalkulatora <3
Tylko mam jedno, zasadnicze pytanie, w 2022 r. Mintos wprowadził pobieranie podatku, jak to się ma do tego wyliczenia z Twojego kalkulatora? Czy w części G PIT38 uwzględniam informację o zapłaconym za granicą podatku?
Super, niestety nie uwzględnia już zapłaconego podatku u źródła. Masz może informacje jak powinien on być kalkulowany? Odejmowany od wyliczonego podatku?
Patrząc na art. 30a ust.9 updof odliczmy kwotę równą zapłaconemu podatkowi za granicą, w przeliczeniu na pln. Jeżeli podatek potrącony u źródła był w walucie obcej to analogicznie przeliczamy wg kursów jak w przypadku przychodów z odsetek. Wpisujemy w rubrykę 46 w części G . Tak myślę ..
Podobna informacja jest na stronie Mintos:
https://help.mintos.com/hc/pl/articles/6329797791633
Kiedy deklarujesz swój dochód w kraju rezydencji podatkowej, możesz zazwyczaj zmniejszyć całkowity podatek do zapłaty o potrąconą kwotę… Nie powinno dojść do sytuacji, w której zostaniesz podwójnie opodatkowany.
Podatek potrącony u źródła jest podawany w raportach podatkowych generowanych przez Mintos
Zaktualizowałem artykuł o podatek u źródła oraz w Rozlicz inwestycje zostały wprowadzone mechanizmy obsługujące ten dodatkowy podatek., Miłego rozliczania 😉
Dziękuje <3
Właśnie zabierałam się za przeliczenie podatku u źródła a tu taka miła niespodzianka 🙂
Wesołych Świąt!
Czy możesz proszę udostępnić gdzieś szablon tego arkusza? Używam kilku platform a sam od zera nie umiem takiego stworzyć..
Super, bardzo się cieszę, że to narzędzie powstało!
Super, że narzędzie się przydało 💪
Gratuluję bloga i narzędzia!
Znalazłem jeden problem – w dochodach nie są uwzględniane pozycje oznaczone jako „Otrzymane opłaty za opóźnienia”. Pewnie dlatego, że nie użyte jest kluczowe słowo „Odsetki”.
Pozdrawiam i życzę sukcesów.
Faktycznie są takie przychody, narzędzie zostało poprawione. Niestety nie znamy pełnego zakresu przypadków, trudno przewidzieć wszystkie możliwości.
Hej! Bardzo dziękuję za Twojego bloga i wszystkie narzędzia, są bardzo pomocne.
Mam kilka wątpliwości dotyczących rozliczania:
Witam, świetnie, że powstało takie narzędzie. dla waluty wylicza ono podatek uwzględniając ten potrącony u źródła (czyli pomniejszony), ale czy do PIT-38 nie należy wpisać pełnego podatku w poz. 45 i potrącenia w poz. 46 ?
Witam ponownie !
Mintos ma problem z notami w PLN, ponieważ firmy pożyczkowe wycofały się z pożyczek w PLN.
Czy znacie inne platforny typu Mintos, które oferują pożyczki w pln ?
Witam,
Mam pytanie. Czy podatek za rok 2023 również będzie można dzięki Twojej uprzejmości rozliczyć. Jeśli tak, to kiedy pojawi się taka możliwość? A może trzeba wykorzystać mechanizm na rok 2022? Rok temu to była super sprawa.
Pozdrawiam
Tak, sam poradnik będzie aktualizowany na początku marca
Dzięki i pozdrawiam.
Witam, czy rozliczenie działa już za 2023r ?
Wygenerowałem z Mintos plik excela, poczytałem a pojawia mi się komunikat.
Brak zdarzeń finansowych (przychodów lub kosztów) potrzebnych do wyliczenia podatku.
A na bank mam do uregulowania podatek. Proszę o pomoc jak to rozliczyć. Z góry dziękuję.
Dobrze jest samemu przejrzeć Excela. Jeśli widzisz, że są błędy przy wyliczeniach zawsze możesz skontaktować się przez https://rozliczinwestycje.pl/contact/
WITAM ! przychód z kapitałów pieniężnych MINTOS – ŁOTWA
Czy z PIT 38 składamy PIT/ZG
Czy można odliczyć od przychodów koszty np. Opłaty za przeliczenie waluty.
Dzięki za ten poradnik i za mega przydatne narzędzie. Super szybko wszystko obliczone
Cieszę się, że się przydał 💪
Czy uzyskane dochody i pobrane podatki należy zaokrąglać przy każdym wpływie/wypływie czy dopiero sumę dla całego roku (różnice niby nie wychodzą duże, ale jednak)?
Nie jestem doradcą, ale nigdzie nie znalazłem, aby te ten zryczałtowany podatek w ogóle zaokrąglać.
Warto dodać, że trzeba to wpisać jako „o których mowa w art. 30a ust. 1 pkt 1-3 ustawy”, a przynajmniej ja miałem jeszcze do wyboru „o których mowa w art. 30a ust. 1 pkt 4-5 ustawy”, ale 4-5 to dywidendy. Trzeba było zajrzeć do ustawy, a tego nie lubię czytać 😀