Aktualizacja portfela marzec 2025

Podsumowanie miesiąca

Bariera psychologiczna przekroczona, półmetek osiągnięty. Pół miliona złotych zainwestowane w portfelu. Z czego zdecydowana większość jest ulokowana w obszarze P2P. Dodatkowo cieszy, że nie jest to wynikiem wahań kursów walut. Różnica w wartości portfela między lutym a marcem wynosi jedynie -32 zł. Nie oznacza to jednak, że kolejne miesiące nie wpłyną na wynik, szczególnie przy ostatnich zawirowaniach związanych z cłami.

Na początku kwietnia, kiedy piszę ten wpis, giełda przechodziła stan zawałowy, ale nastąpiła sprawna reanimacja; przez kilka dni notowania były na minusie, by znów wzrosnąć o kilkanaście procent. Jedno jest pewne nudzić się nie będziemy w najbliższych miesiącach.

Z ciekawością obserwuję wpływ zawirowań handlowo-politycznych na rynek pożyczek P2P. Intuicja podpowiada, że wpływ powinien być minimalny, jednak wiem, że emocje mają tu znaczenie. W czasie kryzysów następuje odpływ gotówki do „pewnych” aktywów, co może spowodować presję na zwiększenie oprocentowania oferowanego na platformach pożyczkowych.

W marcu, podobnie jak w poprzednim miesiącu, powiększyłem portfel o dodatkowe 20k zł. Doładowanie dotyczyło dwóch pozycji:

1. Mintos: 1000 euro.
2. PeerBerry: 4000 euro. Powiększam portfel, aby osiągnąć kolejny próg bonusu lojalnościowego.

W zanadrzu mam jeszcze nową platformę, którą będę utrzymywał w tajemnicy przez kilka miesięcy na okres testów.

W tym samym miesiącu przygotowałem nowe wydanie poradników podatkowych. Zamiast odświeżyć artykuły, przeprowadziłem pracę u podstaw, analizując dziesiątki indywidualnych interpretacji podatkowych wydanych przez Ministerstwo Finansów. Pozwoliło to zbudować bardziej rzetelny obraz, jak rozliczać pożyczki P2P. Zarówno w kontekście wyboru odpowiedniego podatku, obsługi opłat, podatku u źródła, jak i uwzględnienia nieściągalnych pożyczek. Przedstawiając kolejno dla każdej platformy:

• Jak rozliczyć podatek z Mintos
• Jak rozliczyć podatek z Robocash
• Jak rozliczyć podatek z Esketit
• Jak rozliczyć podatek z PeerBerry
• Jak rozliczyć podatek z Income
• Jak rozliczyć podatek z Debitum

Zapraszam do szczegółowej analizy.

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

(***) Z racji braku pewności realizacji pozycji giełdowej, ETF został wykluczony z sumarycznego dochodu.

Bitfinex Lending*

W ramach przypomnienia, w połowie stycznia zmieniłem strategię na udzielanie pożyczek z oprocentowaniem od 0,02% dziennie. Mimo że wzrost jest lepszy niż w ostatnich miesiącach, oprocentowanie jest nadal niezadowalające, czyli poniżej 10%. Pozycja wymaga dalszej obserwacji

Wykres wszystkich sprzedanych pożyczek w systemie z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Największa pozycja w portfelu charakteryzuje się stabilnymi wzrostami. Duża część zaległych pozycji została zwrócona, co przełożyło się na wynik miesięcznego zwrotu przekraczający 12% rdr. Kontynuuję stabilne powiększanie pozycji, starając się dywersyfikować pożyczkodawców.

Drobna aktualizacja od Mintosa: wdrożono nowy interfejs użytkownika, który lepiej integruje poszczególne opcje inwestycyjne (pożyczki, obligacje, nieruchomości itd.). Niestety, zmieni to format zrzutów ekranu, które umieszczam na blogu.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz € 50 za zainwestowanie € 1 000+ oraz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 90 dni.

Mintos (RUB ₽)*

Dla przypomnienia, od czasu wojny na Ukrainie pozycja jest w trakcie wypłaty. Aktualnie pozostaje ostatnia firma do spłaty – Kviku. Mintos w marcu poinformował o podpisaniu umowy na sprzedaż zaległości do firmy trzeciej. Aktualnie zbierane są wszystkie niezbędne pozwolenia.

Robocash*

Wartość zaległych pozycji po raz pierwszy przekroczyła 1000 euro. Mam nadzieję, że to jedynie chwilowy incydent. Jednocześnie pozycja wróciła na stabilniejsze tory z oprocentowaniem powyżej 10%, a wartość niezainwestowanych pieniędzy spadła do 300 euro.

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Mimo braku przestoju gotówki na koniec miesiąca, nie mogę powiedzieć, że tak było przez cały marzec. Niestety, pozycja jest daleka od bycia bezobsługowa. Wymaga ciągłego monitorowania, czy gotówka jest w przestoju, i trzeba szukać pozycji na rynku wtórnym. Pozytywne jest to, że da się znaleźć sprzedawane pozycje bez dodatkowych opłat.

Z powodu skokowych przestojów gotówki, zwroty spadły do 8%. Warto zauważyć, że zwrot wyliczany na platformie wynosi 11,8%. Niestety bazuje on jedynie na zainwestowanych pieniądzach.

👉 Rejestrując się z wykorzystaniem mojego linku zaproszenia, otrzymasz 1% premii od zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 30 dni.

PeerBerry*

Podobnie jak w przypadku Esketit, ta platforma także wymaga ciągłego monitoringu niezainwestowanych pieniędzy. Chcociaż mam wydewelopowany mechanizm automatycznie inwestujący w nowe pozycje to wymaga on ręcznego uruchomienia, kiedy zachodzi taka potrzeba.

Niemniej stabilnośc pozycji, historia na rynku plus wartość niespłaconych pozycji sprawiła że zdecydowałem się podjąć zadania przekroczenia kolejnego progu bonusu lojalnościowego, czyli 25k EUR. Co powinno przełożyć się na +0,75% bonusu.

Zaczynamy małymi krokami od inwestycji 4000€ a marcu😉

Income*

Nowości na platformie, Income podpisał umowe z nowym pośrednikiem Virtus Lending, świadczącym leasing i pożyczki konsumenckie w Kosowie. Wyróżnikiem Virtus Lending jest w pełni zautomatyzowany proces udzielania pożyczek – niektóre wnioski są zatwierdzane w ciągu zaledwie jednej minuty.

Dla inwestorów dostępne są pożyczki z rocznym zyskiem na poziomie 10–12%. Wszystkie pożyczki objęte są gwarancją odkupu oraz dodatkowo pożyczki leasingowe są częsciowo zabezpieczone pojazdem.

Miesiąc marzec przyniósł wyjątkowo niski wynik przyniósł, a to za sprawą dużego przestoju gotówki. Praktycznie do połowy miesiąca 1/4 portfela była dostępna. Dopiero włączenie nowego pożyczkodarcy do strategii rozwiązało problem. Mam nadzieje, że będzie to trwałe rozwiązanie.

Debitum*

Debitum uruchomił nowe programy promocyjne, jeden z nich był typowym cashbackiem, drugi opierał się na systemie nagród w zależności od wielkości nowych depozytów.

Rozumiem dużą potrzebę zapotrzebowania na nowych inwestorów przy sporej dostępności dobrze oprocentowanych pozycji. Moim zdaniem niekończące się promocje nie są dobrym motywatorem dla istniejących inwestorów. Mnie one odstraszają od doinwestowania pozycji w Debitum.

Trudno odnieść wrażenie dużej presji, aby nie powiedzieć depseracji na pozyskanie nowych pieniędzy. Niestety zaufania do platformy nie da się zbudować na skróty, a na pewno nie zbuduje się go promocjami. Trzeba do tego czasu i niestety także kryzysów, kiedy występują problemy pożyczkobiorców lub pośredników.

Swoją drogą już kilka razy naciąłem się na niesprawiedliwość takich kampanii. Wystarczy zainwestować na dzień przez kampanią cashbackową i cyk właśnie utraciło się dodatkowy przychód. Nie byłoby problemu gdyby takie kampanie były sporadyczne, niestety co miesiąc kolejna kampania jest uruchamiana.

Jednocześnie mam wrażenie, że ciągłe promocje odbiły się negatywnie na oferowanym w nowych pozycjach oprocentowaniu. Dla przykładu jeszcze 3 miesiące temu roczne pozycje Juno Sandbox funding były oferowane za 12+% teraz to tylko 10,5%. Wolałbym wyższe oprocentowanie w zamian za brak kampanii cashbackowych.

ETF

Pozycja aktualnie w fazie obserwacji i oczekiwania, bez planów na zmiany w najbliższych miesiącach.

---

Subskrybuj
Wolny Finansowo

(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdką są linkami afiliacyjnymi. Jeśli z nich skorzystasz, otrzymam prowizję. Nic cię to nie kosztuje, a często i Ty dostaniesz bonus – Więcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.