Aktualizacja portfela marzec 2024

Podsumowanie miesiąca

To będzie dłuższy wpis z jednej strony Mintos wystartował rundę finansową, z drugiej nadszedł moment pochwalenia się nową pozycją w portfelu. Kilka miesięcy temu dołączyłem Esketit do swojego portfolio, w tym miesiącu dorzucam do niego PerruBerry. O powodach decyzji piszę poniżej.

Aktualizacja pojawiła się później niż zwykle, a to z powodu oczekiwania na start społecznościowej rundy finansowej na firmę Mintos. Więcej o niej w sekcji Mintosa.

Przypominam, że tak jak w zeszłym roku także w tym przygotowałem poradniki do rozliczania PIT. Niestety poradnika do PeerBerry nie będzie ze względu na zbyt małą próbkę danych. Polecam:

• Jak rozliczyć podatek z Mintos – PIT 2023
• Jak rozliczyć podatek z Robocash – PIT 2023
• Jak rozliczyć podatek z Esketit – PIT 2023

Zapraszam do szczegółowej analizy

Historia portfela (ostatnie 12 miesięcy)

Zestawienie portfela

Bitfinex Lending*

Mały popyt na rynku pożyczek w Bitfinexie odbił się na wyniku. Minimalne oprocentowanie pożyczek, w które wchodzę to 0,04% dziennego zwrotu. Na wykresie poniżej widać, że przez większość miesiąca ceny były poniżej tego poziomu. Jeśli kolejne miesiąca będa wyglądały podobnie, rozważam obniżenie minimalnego poziomu wejścia albo nawet częściowe wyjście z Bitfinexa. Nie ma sensu trzymać pieniędzy tam, gdzie pracują na tak niskich wynikach.

Wykres wszystkich pożyczek z ostatniego miesiąca:

Mintos (Euro €)*

Zacznijmy od gorącego kartofla tego miesiąca, rundy inwestycyjnej w Mintos. Nie zagłębiając się mocno w analizę finansową, przedstawię kilka argumentów, które zdecydowały, że nie zainwestuję w tej rundzie:

1. Każda runda finansowa, czy to w venture capital, czy społecznościowa, powinna mieć biznesplan, z informacją, na co pójdą nowe środki. Tutaj nie ma takiego dokumentu. Jest zdawkowe zdanie na temat ekspansji na kolejne rynki – skontaktowałem się z Mintosem, niestety z uwagi na publiczny wymiar rundy i obserwująca ich konkurencję, nie chcą dzielić się swoimi planami na ekspansję. Moim zdaniem kampania jest nakierowana na entuzjastów platformy bardziej niż świadomych inwestorów.
2. Inwestowanie w firmę bez możliwości wyjścia w perspektywie 5 lat vs inwestowanie na platformie Mintos z możliwością szybkiego zwrotu 12%+/rok i wyjścia w każdym momencie. Dla mnie w takim zestawieniu wygrywa druga opcja.
3. Nie każdy pamięta, ale to jest druga runda społecznościowa Mintosa. Poprzednia była w 2020 roku i zakończyła się finansowaniem na poziomie 6,5m € (aktualnie zebranych jest niecałe 3m €). I chociaż Mintos od tamtego czasu sam siebie wycenia za ponad 2x więcej, pierwsi inwestorzy nie mają możliwości wyjścia z tej inwestycji. A przecież można by właśnie drugą rundę wykorzystać do tego, aby spieniężyć tych co chcą zrobić exit. Co jeszcze ciekawsze w sekcji dyskusji poprzedniej rundy ludzie oferują udziały taniej niż z są oferowane w drugiej rundzie (nawet o 20%). Także widać zainteresowanie tematem. Niestety całkowicie ignorowane przez CrowdCube i Mintosa.

Podsumowując, finalnie jestem na nie.

Wszystkim zainteresowanym gorąco polecam wejść w moduł dyskusji na platformie CrowdCube, zarówno aktualnej jak i poprzedniej rundy. Bardzo ciekawe wątki są poruszane. Przykładowo, perspektywy zwrotu w 2026 na poziomie 600k €, gdzie Mintos sam się już teraz wycenia na 120m €. Co odpowiada zwrotowi wartości firmy w perspektywie 160 lat.

Mimo wszystko jeśli ktoś chce zainwestować, przesyłam link do rundy. Wynik rundy w porównaniu do 2020 nie robi wrażenia (3m vs 6m), jednak wciąż jest jeszcze 10 dni do końca kampanii.

Wracając do podsumowania miesiąca, pojawił się niewielki wzrost wartości zalegających pożyczkach. Mimo wszystko zysk prawie identyczny jak w lutym.

Poradnik do rozliczenia podatków z Mintosa: Jak rozliczyć podatek z Mintos – PIT 2023

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z Mintosem, zachęcam do zapoznania się z moją recenzją: Mintos Recenzja (2024): 14,89% zwrotu po 3+ latach

Mintos (Rubel rosyjski ₽)*

Przypomnienie, od czasu wojny na Ukrainie pozycja w trakcie wypłaty. Aktualnie została ostatnia firma do spłaty – Kviku.

Brak nowinek, przypominam jednak, że Mintos ogłosił kolejne kroki w konfrontacji z Kviku i planuje odsprzedać jego dług zewnętrznej firmie. Jaki będzie z tego zwrot, nie wiadomo.

Robocash*

Robocash jak zawsze stabilny, tym razem dodatkowo udało spłacić większość opóźnionych pożyczek. Niestety duża podaż pieniądza sprawia, że pożyczki są na wyjątkowo niskim oprocentowaniu (okolice 10%). Wciąż jednak są wyższe niż stawki oferowane na kontach oszczędnościowych.

Poradnik do rozliczenia podatków z Robocash: Jak rozliczyć podatek z Robocash – PIT 2023

Jeśli nie wiesz, jak zacząć swoją przygodę z Robocash? Recenzje i opis mojej strategii znajdziesz: Robocash Recenzja (2024): 12,65% zysku po 2 latach

Esketit*

Po podwojeniu portfela w ostatnim miesiącu, w tym przyszedł czas na pierwszy poważny zwrot. Przyznaję, że wynik przerósł moje oczekiwania, prawie 16% 🚀. Na taki wynik zapracowało dodatkowo spłacenie większości zaległych pożyczek oraz otrzymaniem drugiej transzy bonusu startowego (10€).

Ładny, chociaż wiem, że chwilowy wynik. Niemniej cieszy oko, że nowa inwestycja się sprawdza.

Poradnik do rozliczenia podatków z Esketit: Jak rozliczyć podatek z Esketit – PIT 2023

PeerBerry*

No i czas na nowe jajo w inwestycyjnym koszyczku. Najwyższa pora się nim pochwalić. Firma o długim stażu w światku pożyczek P2P, od ponad 2017 roku na rynku. Z wielkością całego portfolio na poziomie 101 milionów euro. Pięć razy mniejszym od lidera Mintos, ale wciąż ponad dwa razy większy od Esketit. Ale to jeszcze nie pora na recenzję platformy. Z nią poczekamy do momentu stabilnych kilkumiesięcznych zwrotów.

Samą inwestycję w portfelu trzymam, podobnie jak Esketit, od grudnia. Od tamtego czasu bacznie obserwuję algorytmy sterujące platformą. Pierwsze spostrzeżenie widać zaraz przy próbie inwestowania, pożyczek w ofercie nie ma, albo są jedynie nisko oprocentowane (9%). Ale to nie oznacza, że nie ma tych wyższych, tylko trzeba je „wyłapywać” z wykorzystaniem mechanizmu automatycznego inwestowania. I tak dzięki odkryciu tego podejścia aktualny portfel mam na średniej 11% zwrotu.

PeerBerry to pomieszanie platformy Robocash (z pożyczkodawcami należącymi do własnej grupy kapitałowej) oraz Mintosa (z niezależnymi firmami oferującymi pożyczki). Na chwilę obecną strategię tak skonfigurowałem, aby inwestować jedynie w pożyczki zabezpieczone gwarancjami grupy. Nie zawracając większej uwagi na kraje, w których oferowane są pożyczki.

Sam rozkład krajów poszybował mocno w Kazachstan, także automatyczna dywersyfikacja między krajami na pewno nie jest mocną stroną platformy, żeby nie powiedzieć, że po prostu jej nie ma.

ETF

Ładne kolejne ATH przebite w marcu. Brak kolejnych depozytów, pewnie do czasu jakiegoś większego obniżenia wartości. Czasami się zastanawiam czy to nie dobry moment na spieniężenie pozycji i przerzucenie na cześć P2P.

---

Subskrybuj
Wolny Finansowo

(*) Gram w otwarte karty. Linki oznaczone gwiazdką są linkami afiliacyjnymi. Jeśli z nich skorzystasz, otrzymam prowizję. Nic cię to nie kosztuje, a często i Ty dostaniesz bonus – Więcej informacji znajdziesz na stronach pod konkretnymi linkami.

(**) Z racji natury giełdy, dochód należy rozumieć jako potencjalny do momentu realizacji pozycji.